"再打电话我就报警了！"
"我现在没钱，你们爱怎样就怎样！"
面对催收电话，很多人要么情绪失控，要么陷入恐慌。但负债逾期后，如何处理催收才能真正保护自己的合法权益？作为专业律师，今天用真实案例告诉你：催收可以沟通，但不能被威胁；债务需要解决，但不必牺牲尊严。

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正确应对催收的3个核心态度

冷处理≠逃避责任
2023年杭州某网贷纠纷案中，借款人小王因失业逾期后，选择拒接所有电话，催收方通过其社保信息找到新单位，最终导致小王被辞退。关机、换号码只会激化矛盾，主动说明情况才能争取缓冲期。

录音笔比吵架更有用
广东李先生接到催收电话时，对方威胁"不还款就通知全村人"，他全程录音后向银保监会投诉，最终该催收公司被处罚10万元。《个人信息保护法》第10条明确规定：催收不得泄露债务人隐私。

债务重组比以贷养贷更实际
上海张女士信用卡逾期后，通过律师与银行达成"停息挂账+60期分期"方案，月还款额从8000元降至1600元。《商业银行信用卡监督管理办法》第70条允许特殊情况下协商个性化还款。

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必须守住的法律底线

哪些催收行为违法？

• 每天拨打超过3次电话
• 冒充公检法发送虚假文书
• 到工作单位喷涂侮辱性文字
  《刑法》第293条将"软暴力催收"纳入寻衅滋事罪范畴，最高可判5年。

如何反击违规催收？

• 立即拨打12378银保监会热线
• 登录"互联网金融举报信息平台"提交证据
• 向当地人民银行征信中心提出异议申请

债务是民事责任，不是刑事案件
除非涉嫌信用卡诈骗（需同时满足"明知无还款能力仍大额透支"等4要件），否则单纯逾期不会坐牢，法院判决后拒不执行的，才可能构成拒执罪。

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建议参考方案

1. 优先处理银行系债务：信用卡、房贷等受银保监会严格监管，协商空间更大
2. 建立债务档案：整理每笔债务的本金、利息、逾期天数，防止被虚增债务
3. 保留10%生活费：根据《民事诉讼法》第243条，法院执行时必须保留被执行人基本生活费用

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相关法律条文

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得超LPR四倍
• 《个人信息保护法》第23条：催收机构不得向第三方透露债务信息
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：银行应设置还款提醒缓冲期

负债逾期后接到催收电话，应该硬扛还是认怂？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。