“借钱不还，逾期利息到底要付多少？”这是许多债权人和债务人共同关心的问题，现实中，债务纠纷常因利息计算引发矛盾，而法院判决的依据究竟是什么？本文将用真实案例+法律逻辑，拆解逾期利息的计算规则，帮你避开“高利陷阱”和“维权盲区”。

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法律白纸黑字：逾期利息的“官方定价”

根据《民法典》第676条，借贷双方未约定逾期利息的，债权人仍可主张按“同期贷款市场报价利率（LPR）”计算利息，这意味着，即便借条里没写逾期利息，债务人也不能逃避支付,但需要注意两个关键点：

1. 利率天花板：即便双方自行约定利率，最高不得超过LPR的4倍（2024年7月20日1年期LPR为3.45%，四倍即13.8%），超过部分法院不予支持。
2. 起算时间：利息从约定还款日次日开始计算，直到实际清偿日止，例如约定2023年1月1日还款,则1月2日起开始计息。

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手把手算账：逾期利息的“数学题”

假设老王借款10万元，约定2023年6月1日还款（未约定利息），但直到2024年6月1日才还清，按当前1年期LPR 3.45%计算：
逾期利息 = 100,000元 × 3.45% × 1年 = 3,450元
若老王拖欠期间LPR调整，需分段计算（如上半年3.45%，下半年3.3%）。

重点提醒：若借条中约定了利息（如月息2%），则需先判断是否超过LPR四倍（当前13.8%），假设月息2%即年化24%，超出部分无效，法院仅支持13.8%的利息。

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实战避坑指南：这些细节决定你的钱袋子

• 还款顺序陷阱：债务人还款时若未注明“先还本金”，按法律规定优先抵扣利息，再还本金，这可能导致剩余本金继续产生高额利息。
• “砍头息”无效：若出借时预先扣除利息（如借10万实付9万），法院将按实际到手金额计算本金。
• 证据为王：保留借条、转账记录、催款短信，尤其是书面催收证据，可避免诉讼时效争议（一般3年）。

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建议参考：三步守住权益底线

1. 签协议时：明确约定利率、还款时间，并注明“逾期按LPR计算”；
2. 发生逾期时：第一时间发书面催告，留存邮寄或公证记录；
3. 诉讼前：委托律师计算本息,避免诉求金额错误导致败诉。

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时LPR的4倍。
3. 《民法典》第561条：债务清偿顺序优先实现费用、利息、主债务。

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