"逾期网贷正确处理方案套路是什么状态？"
这个问题背后，藏着无数深陷网贷泥潭者的血泪史，明明只是想解一时之急，却因逾期被催收方用"律师函""上门调查"轰炸，甚至亲友都被连环骚扰，这些看似专业的"施压手段"，实则是精心设计的心理战。

逾期网贷催收的"三板斧"套路

1. "以贷养贷"陷阱
   当借款人首次逾期时，部分平台会主动推荐"借新还旧"方案，某案例中，用户李某原本欠款2万元，被引导分5期借新贷款周转，最终债务滚至8.6万。这种债务转移本质是放大风险的金融游戏，新贷款往往附加更高服务费与利息。

2. "法务协商"骗局
   市场上涌现大量声称"债务重组"的机构，收取15%-30%服务费承诺协商分期，但据2023年金融调解中心数据，68%的所谓法务公司根本不具备谈判资质，缴费后直接失联的案例比比皆是。

3. "刑事追责"恐吓
   催收人员常以《刑法》196条"信用卡诈骗罪"施压，但网贷本质是民事借贷关系。只有同时满足"虚构资料借款+逾期超5万+失联逃避催收"才可能涉刑，普通逾期纯属民事纠纷。

破局关键：把握3个法律支点

1. 《民法典》第680条明确："禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定"。
   超过LPR四倍的利息可依法主张无效，某法院2024年判决中，成功为借款人免除超36%年化部分的债务。

2. 《个人信息保护法》第23条规定："催收不得向无关第三人透露债务信息"。
   遭遇通讯录轰炸时，留存通话录音、短信截图可直接向互金协会投诉。

3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条确立的协商机制，同样适用于持牌网贷机构。
   2023年广东某网贷平台因拒绝协商被银保监会处罚，最终为逾期用户统一减免28%本金。

实战应对指南（建议收藏）

1. 停止以贷养贷
   立即冻结所有借贷APP，用Excel建立债务清单，标注实际到手本金与综合利率。

2. 主动书面协商
   通过平台官方渠道递交《债务协商申请书》，附上收入证明、医疗单据等佐证材料，要求停息挂账或本金分期。

3. 证据固化流程
   接到威胁电话时平静回应："正在筹款，请通过官方渠道联系"，同时开启通话录音，收到"律师函"需核实在裁判文书网的备案编号。

重点提示：根据最高法司法解释，单家机构催收每日不得超过3次，且不得在晚22点至早8点间联系。

附：核心法律依据

• 《民法典》第676条：未约定利息视为无息借贷
• 《刑法》第293条：催收非法债务罪量刑标准
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条：禁止暴力催收

小编锐评

网贷逾期本质是信用契约的暂时失衡,真正可怕的不是债务数字，而是被恐惧支配的决策，与其被各种"法务套路"二次收割，不如把握三个核心动作：停损、取证、依法协商，阳光下的债务，永远有解决方案；阴影中的交易，才藏着致命陷阱。

网贷逾期被套路威胁？这些坑你踩中了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。