最近几年，随着网贷平台的普及，越来越多人因资金周转问题陷入网贷逾期的困境，不少网友在后台留言："突然失业/生病，网贷还不上了怎么办？会不会坐牢？"面对这种焦虑，作为法律从业者，今天就用通俗易懂的方式,为大家拆解应对网贷逾期的正确姿势。

保持冷静，认清法律底线

首先要明确：单纯的网贷逾期属于民事纠纷，不构成刑事犯罪，很多催收人员会用"涉嫌诈骗""马上起诉"等话术施压，实际上根据《刑法》第266条，只有以非法占有为目的虚构事实借款才会构成诈骗罪，如果借款人确实因客观原因无法还款,可以通过以下步骤合法维权：

分步应对指南

1. 立即停止以贷养贷
   很多人在逾期后会陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环，切记：新贷款产生的债务不受法律保护，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条,年利率超过LPR四倍的部分可主张无效。

2. 主动沟通协商

   • 拨打平台客服电话说明情况（录音留存证据）
   • 提供失业证明/医疗单据等材料佐证
   • 要求减免不合理的服务费、罚息
   • 协商最长60期的分期方案（部分银行政策）

3. 应对暴力催收
   若遭遇电话轰炸、PS照片群发等行为，立即：

   • 保存短信/通话记录
   • 向中国互联网金融协会官网投诉
   • 向银保监会12378热线举报
   • 向公安机关报案（涉及恐吓威胁时）

法律应对方案

当收到法院传票时不要慌张：

1. 确认起诉方是否为持牌金融机构
2. 核查本金、利息计算是否合规
3. 主张减免超过年利率24%的利息
4. 申请执行阶段的生活费保留（按当地最低工资标准）

建议参考

1. 所有沟通务必留存书面记录
2. 优先偿还上征信的合规平台债务
3. 警惕"债务重组""反催收"骗局
4. 必要时寻求法律援助（各地司法局提供免费咨询）

相关法条

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷
• 《个人信息保护法》第23条：不得非法提供借款人信息
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：可协商个性化分期
• 《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年新增）

网贷逾期本质是经济问题而非道德问题，积极面对比逃避更有出路，建议先理清债务明细，通过12378金融调解机制争取合理方案，法律既保护债权人的合法权益，也保障债务人的人格尊严，与其被焦虑吞噬,不如用法律武器重建生活秩序。

（本文数据更新至2023年8月,具体操作请以最新法规及个案情况为准）

网贷逾期无力偿还怎么办？如何合法应对避免严重后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。