"叮咚！"手机突然弹出陌生号码的短信，你心跳漏了一拍——又来了。债务逾期后，催收就像悬在头顶的达摩克利斯之剑，但鲜少有人真正了解平台的催收流程究竟藏着哪些规则与底线。

催收流程的"三步暗棋"
第一阶段（逾期1-30天）：温柔预警期
平台会通过APP推送、智能语音提醒等方式进行5-7次温和催缴，此时催收员多用"温馨提示"口吻，重点强调逾期罚息计算规则，某消费金融平台客服透露："这个阶段90%用户会主动还款，我们更倾向维护客户关系。"

第二阶段（逾期31-90天）：高压施压期
系统自动将案件分配至第三方催收公司。催收员每天拨打3-5通电话，并启动紧急联系人告知程序，值得注意的是，2023年《个人信息保护法》实施后，平台必须获得债务人书面授权才能联系第三方，曾有位杭州用户因催收方擅自联系其公司领导，最终获赔精神损失费8000元。

第三阶段（逾期90天+）：法律清收期
平台将启动法律程序，但操作远比想象中谨慎。真正走到诉讼阶段的不足逾期总量的5%，更多采用债权转让给资产管理公司的方式，某股份制银行信贷部负责人坦言："诉讼成本与执行难度让我们更倾向协商减免。"

催收红线你必须知道
根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：

• 催收时间限定在8:00-21:00
• 单日联系不得超过3次
• 严禁冒充公检法机关
• 不得泄露债务人隐私

破局关键建议

1. 保留所有通讯记录，特别是非工作时间来电
2. 主动提出分期偿还方案，法律规定协商期最长可达60个月
3. 遭遇暴力催收时,立即向银保监会12378热线投诉
4. 善用《民法典》第680条：年利率超过LPR四倍部分可主张无效

【法律武器库】

• 《民法典》第672条：债权人应及时采取合理措施防止损失扩大
• 《个人信息保护法》第23条：处理敏感信息需单独同意
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议的法律效力

★ 小编锐评 ★
债务逾期本质是契约精神的缺失，但催收行为的合法性才是文明社会的试金石，你可以对债务负责，但不必对违法催收忍气吞声，与其在电话轰炸中惶惶度日，不如拿起法律武器重构协商话语权——这或许才是破解债务困局的最优解。

逾期后被催收，平台到底能对你做什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。