生活中，谁都可能因为资金周转困难面临逾期欠款的问题，无论是信用卡账单、网贷还是亲友借款，一旦逾期，不仅可能影响信用记录，还可能面临催收压力甚至法律风险。面对逾期欠款，到底有哪些合法、有效的处理方法？ 今天就从法律和实务角度，为你梳理5种核心解决方案。

一、协商还款：主动沟通是破局第一步

很多人在逾期后选择“逃避”，但这只会让问题更严重。《民法典》明确规定，债权人与债务人可通过协商调整还款计划，无论是延长还款期限、分期偿还，还是减免部分利息，只要双方达成一致并签订书面协议，就能避免法律纠纷。

关键点：主动联系债权人说明困难，并提供收入证明或病历等材料佐证，协商时务必保留书面记录或录音，作为后续凭证。

二、资产处置：用闲置资源减轻债务压力

如果手头有闲置房产、车辆或贵重物品，可通过合法途径变现偿还债务，二手车交易平台或典当行能快速解决短期资金需求。需注意：处置资产前需确认所有权清晰，避免因权属争议引发新纠纷。

三、债务重组：整合负债降低还款成本

对于多笔高息债务，可通过银行“债务重组”或正规金融机构的“债务置换”服务，将零散贷款整合为单笔低息贷款。这种方式能显著降低月供压力，但需警惕非正规机构的“套路贷”陷阱，签订合同前务必核实机构资质。

四、法律途径：用诉讼或调解维护权益

若债权人采取暴力催收或高利贷行为，可依据《民事诉讼法》第119条向法院起诉，主张调整不合理利息，通过司法调解达成还款协议，既能避免强制执行，又能保护个人隐私。

五、第三方调解：借助专业机构化解矛盾

各地司法局设立的“人民调解委员会”或公益法律服务中心，可为债务双方提供免费调解服务。调解协议经法院司法确认后，具有强制执行效力，是低成本解决纠纷的理想选择。

**建议参考：3个行动原则

1、保持沟通：逾期后72小时内主动联系债权人，表明还款意愿；

2、优先处理高息债务：按利率从高到低排序，减少“利滚利”风险；

3、保留证据：催收短信、通话录音、转账记录均需备份，必要时用于维权。

**相关法条索引

《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方另有约定除外；

《民事诉讼法》第242条：法院可对债务人财产进行查封、扣押，但需保留生活必需费用；

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：禁止暴力催收、骚扰无关人员。

处理逾期欠款的核心逻辑是“化被动为主动”——逃避只会让违约金累积，而积极协商、灵活运用法律工具才能从根本上解决问题，无论是选择资产变现还是债务重组，关键在于评估自身偿还能力，制定可持续的还款计划，信用修复需要时间，但每一步合规操作都在为未来铺路。

逾期欠款了怎么办？这5种方法帮你摆脱债务危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。