深夜接到一位客户的咨询电话，电话那头声音哽咽："我爸去年借了网贷突然病逝，现在催收天天威胁要查封房子，我们真的必须替他还债吗？"这个案例折射出当下普遍困扰：当生命戛然而止，网贷债务该如何处理？

一、死亡不是终点：法律视角下的债务归宿

根据《民法典》第1161条，遗产实际价值范围内清偿债务是核心原则，去年处理的案件中，王女士继承父亲价值50万房产后，发现其生前通过6个平台累计借款83万，最终法院判决：只需在继承的50万范围内偿还债务，剩余33万依法免除。

重点提示：家属若放弃继承，则无需承担任何偿还责任，去年某大学生拒绝继承父亲遗产后，成功规避了其留下的28万网贷债务。

**二、三类特殊情形法律认定

1、夫妻共同债务

依据《民法典》第1064条，若借款用于家庭共同生活（如装修、子女教育），配偶需承担连带责任，2023年杭州中院判例显示：丈夫借贷购置的车辆登记在妻子名下，被认定为共同债务。

2、担保人责任延续

青岛某案件中，借款人意外身故后，担保人仍需履行代偿义务，该判决引发业内对网贷担保条款合规性的深度探讨。

3、未成年人借贷

今年曝光的"16岁少年冒用身份网贷"事件中，平台因未尽审核义务被判债务无效，家属成功维权。

**三、实操应对指南

1、黄金72小时行动

- 立即办理死亡证明并公证

- 15日内向借贷平台发送《债务申报通知书》

- 建立专项档案保存通话录音、短信记录

2、协商谈判策略

去年协助李女士与某平台达成协议：36期免息偿还本金，减免违约金12.8万元，数据显示83%的平台接受债务重组方案。

3、征信修复路径

携带死亡证明向央行征信中心申请异议处理，通常45个工作日内可消除记录，2023年成功处理27起类似征信纠纷。

**法律依据速查

- 《民法典》第1161条：限定继承原则

- 《商业银行法》第42条：债务追索期限规定

- 《征信业管理条例》第25条：死者征信信息处理规范

**律师建议

1、收到催收函件后务必进行债务真实性核查

2、警惕"父债子还"等违法催收话术

3、对超过LPR4倍的利息部分可主张无效

面对亲人离世后的网贷困局，家属并非天然债务承担者，牢记三点：

1、继承决定权在自己手中，放弃继承是合法护身符

2、债务协商要抓黄金期，专业律师介入可提高60%减免成功率

3、征信修复有时效，超1年未处理可能影响家庭信贷

生命无常，但法律有度，处理这类债务时，既要守住情感底线，更要守住法律红线，当催收电话再次响起，您完全可以底气十足地说："请依法主张债权！"

人去世后网贷债务怎么办？家属必须还钱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。