深夜接到网贷催收电话，对方语气冰冷："再不还款就起诉！"可借款人已不幸离世，家属握着手机浑身发抖——这笔债务到底该由谁来承担？这个残酷的现实问题，正困扰着越来越多家庭。

一、死亡不是债务终点站

根据《民法典》第1161条，遗产继承人需在继承财产范围内清偿债务，假设王先生通过某网贷平台借款20万后意外身故，其名下留有10万元存款，其子小王若选择继承，需先用这10万元偿还网贷，余下10万债务则自动灭失，但若家属放弃继承，网贷平台无权要求家属用自有财产偿还。

值得警惕的是，部分平台会利用家属的悲痛心理施压，去年杭州某案例中，催收人员恐吓遗孀"不还钱就让孩子退学"，最终被法院认定构成暴力催收，平台需赔偿精神损失费3万元。

二、三类特殊情形处理方案

1、担保人代偿机制：若借款时设有担保人，依据《民法典》第681条，担保人需在约定范围内承担还款责任，2023年深圳中院判决的典型案例显示，担保人需偿还本金，但无需支付借款人死亡后的逾期利息。

2、夫妻共同债务认定：根据《民法典》第1064条，婚姻关系存续期间借款用于家庭开支的，配偶需承担连带责任，但需注意，平台需举证证明借款用于共同生活，否则不能强制执行配偶财产。

3、保险对冲风险：部分网贷产品捆绑人身意外险，如上海张女士案例，其夫借款时购买保险，身故后由保险公司全额赔付，既保全了家庭财产，又妥善解决了债务问题。

三、家属应对指南

1、立即冻结账户：持死亡证明到公证处办理继承权公证前，先通过平台客服暂停计息

2、全面核查债务：要求平台提供完整借款合同、还款记录，特别注意是否存在"砍头息"等违规收费

3、遗产清算顺序：优先偿还工资、医疗费等生存性债务，网贷属于普通债权列后清偿

《民法典》关键条款：

- 第1161条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿债务

- 第681条：保证人承担保证责任后有权向债务人追偿

- 第1064条：夫妻共同债务需用于家庭共同生活

专业建议：遇到此类情况，建议家属在收到催收通知7日内，携带死亡证明、亲属关系证明到公证处办理遗产清册公证，此举可有效防止平台超额追偿，同时可向银保监会投诉平台违规行为，依法维护自身权益。

核心总结：死亡不是逃避债务的方式，但法律为家属筑起防护墙。记住两个关键点：遗产还债不过界、暴力催收可追责，处理此类事件时，既要尊重契约精神，也要善用法律武器，在情与法之间找到平衡支点。

网贷借款人突然离世，欠的钱要家人还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。