“这个月信用卡又逾期了，工资还没发，利息越滚越多，我该怎么办？”最近后台收到不少类似的求助。信用卡逾期看似是经济问题，实则牵动着无数人的心理健康——催收电话的轰炸、征信黑名单的威胁、甚至被起诉的风险，像一块块巨石压得人喘不过气。

**一、逾期后必须警惕的3大后果

1、征信污点：逾期记录一旦上报央行征信，5年内贷款买房、买车、甚至子女入学都可能受影响。

2、高额罚息：日息万分之五的违约金+复利计算，1万元逾期一年可能滚到近1.3万元。

3、法律风险：若逾期超3个月且银行2次催收未果，可能被以“信用卡诈骗罪”起诉，最高面临5年刑期。

二、自救指南：5步化解债务危机

1、立即停用信用卡：避免新增消费，优先偿还利息较低的债务（如亲友借款）。

2、主动协商分期：拨打银行客服热线（如招行95555、建行95533），说明困难并提供收入证明，申请停息挂账或最长60期分期。

3、寻求法律援助：若被暴力催收，保留录音证据后向银保监会（12378）或金融调解组织投诉。

4、开源节流制定还款表：列出所有债务明细，用50%收入优先偿还最低还款额，避免刑事责任。

5、债务重组：通过正规机构（如律所）与银行达成个性化还款协议，用“以时间换空间”策略减轻压力。

三、法律护身符：这些条款你必须知道

《民法典》第680条：约定利率超过合同成立时LPR4倍的部分无效（2024年LPR为3.95%，即年息超15.8%可拒付）。

《商业银行信用卡业务监督办法》第70条：持卡人因失业、重病等非主观原因逾期，可申请不超过5年的个性化分期协议。

《刑法》第196条：单卡本金超5万元且经2次有效催收未还，可能构成信用卡诈骗罪。

信用卡逾期不是绝境，消极逃避才是最大的风险，与其被恐惧支配，不如抓住“黄金自救期”——逾期90天内是协商成功率最高的阶段，银行要的是钱，不是把你送进监狱。合理运用法律武器+主动沟通策略，80%的债务危机都能找到突破口。

信用卡逾期还不上了怎么办？这5招帮你走出债务泥潭！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。