“信用卡逾期还不上了，催收电话天天打，银行说要起诉我，会不会坐牢啊？”别慌，先冷静下来！信用卡逾期确实是件麻烦事，但盲目焦虑只会让问题更严重，今天就从法律和实务角度，给大家拆解应对方法。

**信用卡逾期的后果有多严重？

信用卡逾期后，银行会先收取高额罚息和违约金，通常按月复利计算，时间越长，债务滚得越快，超过3个月未还款，银行可能将你的信息上报征信系统，导致信用记录“黑化”，未来贷款、办卡甚至找工作都可能受影响。

如果逾期金额较大（超过5万元）且长期失联，银行可能以“恶意透支”为由提起诉讼，根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡若构成信用卡诈骗罪，最高可判10年有期徒刑。但注意！只有“以非法占有为目的”的透支行为才会被追究刑事责任，比如伪造资料办卡、透支后隐匿财产等。

还不上了，这3步自救方案一定要做！

1、主动联系银行协商，千万别玩失踪

逾期后第一时间联系银行客服，说明困难原因（如失业、疾病等），申请个性化分期还款方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况无法还款时，可与银行协商最长5年的分期协议。

2、调整还款优先级，避免以贷养贷

优先偿还本金超过5万元的信用卡，降低刑事风险；小额卡债可协商减免利息。切忌借网贷或新卡“拆东墙补西墙”，这只会让债务雪球越滚越大。

3、寻求专业法律援助

如果收到律师函或法院传票，立即咨询专业律师，律师可协助你申请停息挂账或通过法律程序争取合理还款条件，避免被银行“一刀切”起诉。

**相关法律条文依据

《民法典》第678条：因经济困难未能按时还款的借款人，可向贷款人申请延期或分期履行。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，处5年以下有期徒刑；数额特别巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期还款协议。

信用卡逾期不是世界末日，但逃避一定会让问题恶化。

- 保持与银行的沟通，协商还款是法律赋予你的权利；

- 保留所有还款记录和通话录音，防止被违规催收；

- 调整消费习惯，逐步修复信用。

最后提醒： 负债路上你并不孤单，合法合规解决问题才是关键，与其担惊受怕，不如主动出击，把危机变成转机！

信用卡贷款逾期了还不起怎么办？会不会坐牢？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。