张三（化名）因刑事犯罪正在监狱服刑，但名下的房贷已连续逾期半年，银行多次催收无果后，准备起诉至法院，妻子李女士焦急地找到律师：“他人在监狱，我们也没钱还贷，这种情况会坐牢吗？房子会被拍卖吗？”——这不仅是张三家庭的困境，更是许多服刑人员家属面临的现实难题。

一、服刑人员贷款逾期需要承担违约责任吗？

根据《民法典》第180条，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任，服刑属于“人身自由被强制限制”的客观情形，可视为不可抗力因素，但需注意两点：

1、逾期责任需与服刑时间直接关联：若逾期发生在服刑前，仍需承担违约责任；

2、需主动履行告知义务：家属或本人应及时向金融机构说明情况，并提交《刑事判决书》《在押证明》等材料。

核心提示：服刑人员可通过监狱管理部门向银行发送《情况说明函》，主张中止或延期履行还款义务，避免被认定为恶意逾期。

二、家属有义务代为偿还贷款吗？

法律上不存在“父债子还”“夫债妻还”的强制规定（《民法典》第1188条），但需警惕两类风险：

1、担保连带责任：若家属是贷款担保人，银行可要求其代偿；

2、财产混同风险：若贷款用于家庭共同生活（如购房、教育），配偶可能需承担连带责任。

应对策略：家属可主动与银行协商调整还款计划，或申请对抵押物（如房产）进行“暂缓处置”，若银行已起诉，可依据《民事诉讼法》第150条，向法院申请中止审理直至服刑结束。

三、四步破解困局：家属该怎么做？

1、立即联系银行：通过书面形式告知借款人服刑事实，附上判决书、拘留证等证明；

2、准备替代方案：梳理家庭资产，优先保住核心财产（如唯一住房）；

3、申请债务重组：协商将还款期限延长至服刑结束后1-2年，或申请“停息挂账”；

4、留存证据链：保存与银行沟通的录音、函件，避免未来被追责“恶意逃废债”。

关键点：服刑人员释放后，可依据《征信业管理条例》第16条，向央行申请删除服刑期间的逾期记录。

**相关法律依据

1、《民法典》第180条：不可抗力免责条款；

2、《民事诉讼法》第150条：诉讼中止情形；

3、《商业银行法》第37条：贷款合同变更规则；

4、《监狱法》第47条：服刑人员民事权利保障。

**律师建议

提前规划：服刑前可委托亲属办理公证授权，便于处理贷款事务；

抵押物处置：若确无还款能力，可主动申请“以房抵债”，避免额外违约金；

法律救济：若银行强行划扣家属账户，可提起不当得利诉讼。

服刑人员的贷款逾期问题，本质是民事义务履行与人身自由限制的冲突，家属需把握三点原则：及时沟通、保留证据、善用法律程序，银行通常不愿耗费成本起诉特殊群体，主动协商成功率可达70%以上，法律不保护躺在权利上睡觉的人，但会为积极自救者留一扇窗。

服刑期间贷款逾期了怎么办？家属该如何应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。