受疫情影响，许多人在2020年面临收入骤减、资金链断裂等问题，信用卡逾期成为普遍困扰，不少持卡人焦虑不已：“逾期会不会被起诉？征信黑了还能补救吗？” 信用卡逾期并非“绝症”，但若处理不当，可能引发高额罚息、法律纠纷甚至影响未来贷款，我们从法律和实务角度，为你提供专业解决方案。

一、信用卡逾期的核心影响，你必须知道！

信用卡逾期后，银行会采取“三步走”策略：

1、征信记录受损：逾期超过3天即可能上报央行征信，不良记录保留5年，直接影响房贷、车贷等金融业务。

2、罚息滚雪球：未还款部分每日按万分之五计息，违约金按月收取5%，利滚利可能让债务翻倍。

3、法律风险升级：若逾期超3个月且金额超过5万元，可能被认定为“恶意透支”，面临刑事起诉风险（《刑法》第196条）。

重点提醒：2020年部分银行推出过“延期还款”政策，但需主动申请，若未及时沟通，仍可能被视为违约。

二、律师教你4步化解危机，止损回血！

第一步：停止拖延，盘点债务

立即整理所有信用卡账单，明确逾期金额、时间及对应银行。“逃避只会让问题更糟”，建议制作表格分类记录，优先处理金额大、逾期久的卡债。

第二步：主动联系银行，协商个性化方案

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可申请“停息挂账”（即分期还款免息），沟通时需注意：

态度诚恳：说明逾期原因（如疫情失业、疾病等），提供收入证明或困难材料。

明确诉求：申请减免利息、延长分期（最长60期），降低月供压力。

第三步：警惕“暴力催收”，留存证据

若遭遇频繁骚扰、威胁恐吓，可依据《民法典》第1033条保留通话录音、短信截图，并向银保监会（12378）或银行总部投诉。

第四步：修复征信，重建信用

全额还款后，可向银行申请开具“非恶意逾期证明”，并持续使用信用卡小额消费、按时还款，逐步覆盖不良记录。

三、相关法律依据，保护你的合法权益

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，信用卡年化利率不得超过24%，超出部分可协商减免。

2、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，且经催收后仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

3、《征信业管理条例》第16条：不良信息自还清欠款之日起保留5年，期满后自动删除。

2020年信用卡逾期问题虽普遍，但“积极沟通+法律兜底”是破局关键。“银行更在意收回本金，而非逼你上绝路”，若协商失败或面临起诉，务必委托专业律师介入，通过司法调解或债务重组争取最优解，疫情寒冬终将过去，稳住心态、科学规划，才能早日走出负债泥潭！

重点提示仅供参考，具体案例需结合实际情况咨询专业律师。

2020年信用卡逾期了怎么办？别慌，专业律师教你正确应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。