"招商银行信用卡逾期超过3天，是不是就上征信了？"这是许多持卡人最担心的问题，根据招商银行信用卡《领用合约》规定，持卡人未在到期还款日（含）前还清最低还款额，即构成逾期，逾期后不仅会产生每日0.05%的违约金和利息，更关键的是，逾期记录会在还款日后第5个工作日上传至央行征信系统，直接影响个人信用评分。

征信污点的影响远超想象：信用卡逾期会导致房贷、车贷审批被拒，甚至影响求职、子女入学等场景，曾有持卡人因疏忽忘记还款，导致征信报告出现"连三累六"（连续3个月逾期或累计6次逾期）记录，最终错失心仪的工作机会，招商银行作为头部发卡行，对逾期行为采取"零容忍"态度，持卡人务必重视还款时效。

专业解决方案：三步化解逾期危机

1、立即主动联系银行

发现逾期后，24小时内致电95555客服热线，说明逾期原因并全额还款，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人因失业、重病等特殊原因导致逾期，可申请个性化分期协议，最长可分60期偿还。

2、巧用"容时容差"政策

招商银行提供3天还款宽限期（需在到期还款日后第三日18:00前入账），还款金额不足10元视为全额还款，善用这一政策可避免小额逾期影响征信。

3、书面申诉异议记录

如因银行系统故障等非主观因素导致逾期，保留还款凭证并向当地人民银行征信中心提交《个人征信异议申请表》，依据《征信业管理条例》第25条，20日内即可更正错误记录。

相关法条依据

- 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

- 《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：发卡行需提供至少3天还款宽限期。

- 《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉其信用信息的权利。

招商银行信用卡逾期的核心解决逻辑在于主动沟通+法律武器，数据显示，2023年因信用卡逾期引发的诉讼案件中，83%的持卡人因未及时沟通导致被起诉，建议设置自动还款提醒，保留每期账单截图，必要时可向银保监会12378热线投诉银行违规催收行为。信用修复的成本是逾期成本的10倍以上，与其事后补救，不如提前防范。

招商银行信用卡逾期了怎么办？会影响征信吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。