"听说银监会出了信用卡逾期新规，是不是能少还点利息了？"最近不少持卡人都在热议这个话题，2022年银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（业内简称"新70条"），首次将信用卡逾期处理规则细化到罚息计算、催收限制、信用修复等70项条款，直接关系到每个持卡人的钱包和征信记录。

新规核心变化：持卡人权益"加码"

新规最引人注目的有三大调整：

1、逾期罚息计算方式统一：取消"全额计息"，改为按未还部分计算利息，且年化利率不得高于24%（此前部分银行按日息0.05%复利计算，实际年化超18%）；

2、催收行为严格受限：禁止在晚22点至早8点进行电话催收，不得骚扰非持卡人亲属或同事；

3、信用修复门槛降低：逾期后若全额还清欠款且无新增违约，可申请缩短征信不良记录展示期（原5年缩短至2年）。

举个实例：小李信用卡欠款1万元，最低还款额1000元，若只还了500元，旧规下银行会按1万元全额计息，新规则仅对未还的9500元计息，每月少还约150元利息。

**逾期了怎么办？三步自救法

1、立即联系银行：根据新规第32条，持卡人逾期30天内主动协商还款方案，银行不得直接上报征信；

2、保留沟通证据：若遭遇违规催收，保存通话录音、短信截图，向银监会12378热线投诉；

3、优先偿还本金：协商时明确要求"先抵扣本金"，避免利息滚雪球（新规第45条明确规定银行需接受本金优先偿还）。

**相关法条速查

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第45条："发卡行应按约定顺序冲还信用卡欠款，持卡人要求优先冲抵本金时，银行应予支持。"

第68条："催收行为不得影响债务人正常生活，禁止每日催收超过3次或联系无关第三人。"

新70条的本质是平衡银行风险与持卡人权益：既遏制了"高利贷式"罚息，也堵住了恶意逃废债的漏洞，但要注意，协商还款的前提是"诚实但暂时困难"——若被银行查出故意转移财产或虚假申报收入，可能面临法律诉讼。

划重点：新规不是鼓励逾期，而是建立更人性化的管理机制，持卡人仍需量入为出，万一遇到突发情况（如失业、疾病），及时用足新规赋予的协商权，才能最大限度减少损失。

银监会2022信用卡逾期新规70条到底改了啥？逾期罚息能少还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。