近年来，随着金融监管政策的不断完善，中国银行对信用卡逾期管理逐步收紧，根据2025年最新发布的政策，信用卡逾期不仅面临更高的违约金和利息，还可能影响个人征信记录长达5年，这一调整引发了许多持卡人的担忧：新规到底有哪些核心变化？逾期后该如何补救？

政策核心变化：逾期成本与信用惩戒“双升级”

根据中国银行2025年公告，信用卡逾期政策主要呈现三大调整：

1、逾期利率上浮：违约金计算方式从“最低还款额未还部分的5%”调整为“固定比例+动态浮动”，逾期超过30天的用户，利率可能从每日0.05%上调至0.065%。

2、信用修复周期延长：逾期记录在央行征信系统的保留时间由原来的2年延长至5年，且银行内部风控系统会标记“高风险用户”标签，影响后续贷款审批。

3、催收流程规范化：银行需在逾期第3天起通过短信、电话或邮件提醒用户，若逾期满60天仍未还款，可能启动法律诉讼程序。

**解决方案：三步避免“信用崩塌”

面对更严格的逾期政策，持卡人需采取主动措施降低风险：

1、优先处理“黄金30天”：逾期30天内及时还清欠款，可避免违约金上浮和征信记录恶化，若短期资金困难，可申请账单分期或最低还款，减少利息损失。

2、协商个性化还款方案：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请“停息挂账”或延长还款期限，需提供收入证明等材料，银行审核通过后可签订分期协议。

3、定期查询征信报告：通过央行征信中心或第三方平台（如“云闪付”）每年免费获取2次信用报告，发现异常记录可及时申诉修正。

**相关法条依据

《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方约定的利率不得违反国家限制规定。

《征信业管理条例》第16条：不良信用信息自不良行为终止之日起保存5年，超过期限应当予以删除。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商个性化分期还款协议，最长可分60期。

中国银行2025年的信用卡逾期政策虽然提高了违约成本，但也为持卡人提供了协商空间。核心逻辑在于“早发现、早沟通、早解决”——通过合理规划财务、善用分期工具、维护信用记录，完全可以在新规下避免陷入债务危机，需要特别注意的是，切勿逃避催收或更换联系方式，否则可能被认定为“恶意透支”，面临法律追责。

一句话提醒：信用是金融生活的基石，与其事后补救，不如养成按时还款的习惯。

中国银行2025年信用卡逾期政策有哪些新变化？持卡人该如何应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。