"听说能协商延期还款，但会不会是骗局？"这是许多负债者看到"债务逾期延期还款协商"时最直接的困惑。根据我国现行法律规定，债权人与债务人确实可以通过平等协商达成个性化还款方案，但如何辨别真伪、合法维权，需要掌握正确方法。

一、揭开延期协商的合法面纱

《民法典》第543条明确规定："当事人协商一致，可以变更合同。"这意味着当借款人因突发疾病、失业等不可抗力导致还款困难时，延期还款协商是法律赋予借款人的合法权利，但要注意三个核心要点：

1、协商主体必须真实：只能与银行/持牌金融机构官方渠道沟通

2、须有凭证：任何口头承诺都需转化为书面协议

3、协商时机至关重要：逾期90天内成功率最高

二、实战操作四步法

第一步：债务全面梳理

制作包含债权人、本金、利息、逾期天数的详细清单。特别注意计算合规利息（年化不超过24%）

第二步：证明材料准备

- 收入证明：近半年银行流水/工资条

- 困难证明：医疗单据/失业证明/受灾证明

- 还款计划：详细列明分期金额与时间

第三步：正式协商沟通

通过官方客服热线/线下网点提交书面申请，关键话术示例：

"因XX原因暂时丧失还款能力，现根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条申请个性化分期，这是相关证明材料..."

第四步：协议签订要点

- 明确停息挂账时间

- 确认减免金额

- 约定违约责任

- 保留协议原件

建议参考方案

1、优先协商信用卡债务（受银保监会第70条保护）

2、网贷平台选择持牌机构协商

3、民间借贷建议通过司法调解

核心法律依据

1、《民法典》第678条：借款人可在还款期限届满前申请展期

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可签订个性化分期协议

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得采用违法催收手段

小编总结

债务协商的本质是建立诚信履约的新契约关系，关键要把握"三早原则"：早沟通、早举证、早协商，需要警惕的是，市面上存在以"反催收"为名的黑灰产，切记所有协商都不需要支付前期费用，建议通过金融机构官网、12378银保监热线等正规渠道维权，必要时可寻求执业律师协助制定系统化债务重组方案。

特别提醒：协商过程中要全程录音，每次沟通记录时间、工号、沟通要点，若遭遇暴力催收，立即向中国互联网金融协会官网投诉，并保留报警权利，法律保护的是诚实而不幸的债务人，恶意逃废债将面临法律严惩。

债务逾期延期还款协商真的可行吗？手把手教你合法应对债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。