"每个月连800块都还不上，我是不是要上黑名单了？"这是许多负债人面对小额逾期时的真实焦虑。800元看似金额不大，但如果处理不当，可能引发连锁信用危机，今天我们从法律实务和债务规划角度，为您拆解最佳处理方案。

一、主动沟通：把危机化解在萌芽阶段

逾期后最关键的动作不是逃避，而是主动出击，建议在账单逾期3日内联系借款平台，说明具体情况："您好，我是xxX，因XX原因本月暂时无法足额偿还800元欠款，现申请延期/分期还款"，根据《民法典》第六百七十八条，债权人有义务接受债务人提出的合理履行方式变更请求。

真实案例：深圳某外卖员因交通事故收入中断，及时向网贷平台提交医院证明和收入流水，最终获得3个月缓冲期，避免征信受损。

二、协商方案：掌握这3个谈判要点

1、明确还款能力：出示工资流水、医疗证明等佐证材料

2、提出具体方案：建议采用"20%首付+3期分期"的阶梯还款

3、确认书面协议：要求平台通过官方渠道发送确认函

特别注意：部分平台会诱导"最低还款"，这种方式会产生每日0.05%的复利，800元逾期1个月将多出12元利息，看似不多却会延长债务周期。

建议参考方案

- 优先处理上征信的借贷产品

- 使用"50元起步协商法"：哪怕每天只能还50元，也要保持还款记录

- 警惕"债务重组"骗局：凡收取前期费用的所谓法务公司均属违规

相关法律依据

1、《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立

2、《个人信息保护法》第28条：催收机构不得向无关第三人泄露债务信息

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期

处理小额逾期的核心在于"主动、透明、持续"三个关键词。800元债务本身不可怕，可怕的是消极应对带来的信用塌方，没有还不上的债，只有用不对的方法，与其被催收电话吓得夜不能寐，不如今天就开始制定你的还款计划表。

最后提醒：本文提供的方案适用于非恶意逾期情况，如遇暴力催收或高利贷，请立即向当地银保监局（电话12378）或公安机关报案，信用修复需要时间，但只要开始行动，永远为时不晚。

逾期800元还不上怎么办？这4招帮你避免信用危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。