信用卡年费逾期未缴，导致征信记录受损，是许多持卡人头疼的问题，很多人并非恶意拖欠，而是因疏忽、未收到账单提醒或对年费规则不熟悉而“踩坑”。一旦征信报告出现逾期记录，可能直接影响贷款审批、利率优惠甚至就业机会，如果因年费逾期被误伤征信，该如何有效申诉呢？

**为什么年费逾期会影响征信？

银行通常将信用卡年费视为“应还款项”，若持卡人未在账单周期内缴纳，银行会按逾期处理并上报征信系统。根据《征信业管理条例》，金融机构有权向征信机构报送个人信用信息，逾期记录保存期限为5年，但现实中，年费逾期可能存在“非主观过错”的情况，

1、年费减免政策未达标（如消费次数不足）但未收到银行提醒；

2、账单未寄送或短信通知延迟；

3、卡片未激活却收取年费（部分高端卡存在此类条款）。

**解决方案：三步走有效申诉

第一步：核实逾期原因并收集证据

立即联系银行客服，要求提供年费产生依据、账单发送记录及催收记录，若银行未尽到通知义务，或存在规则解释不清的问题，可截图保存沟通记录作为申诉证据。

第二步：向银行提交书面异议申请

根据《征信业管理条例》第25条，个人认为信用信息存在错误或遗漏时，有权向银行提出异议，需提交书面说明并附上证据（如未收到账单的证明、消费达标记录等），要求银行核实并更正征信报送。

第三步：向人民银行征信中心申诉

若银行未妥善处理，可登录“中国人民银行征信中心”官网或线下网点提交异议申请，征信中心将介入调查，并在20个工作日内反馈结果。若确认银行过错，逾期记录将被删除。

**相关法条支持

1、《征信业管理条例》第16条：金融机构报送不良信息前应告知信息主体本人。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第62条：发卡银行需明确告知年费收取方式，并提供至少3种渠道供持卡人查询账单。

3、《民法典》第577条：若因银行服务瑕疵导致持卡人损失，持卡人可主张赔偿。

年费逾期申诉的核心在于“证明非恶意拖欠”，日常用卡时，建议：

定期查看账单，设置自动还款避免遗漏；

激活卡片前确认年费规则，尤其是高端卡；

保留所有通知记录，如短信、邮件或APP推送。

若已产生逾期记录，切勿拖延申诉！通过合法途径积极举证，既能修复征信，也能倒逼银行优化服务流程，征信权是公民的重要权利，合理维权才能守护信用“经济身份证”。

信用卡年费逾期影响征信怎么办？如何正确申诉维护权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。