生活中遇到资金周转困难时，很多人会依赖信用卡或网贷缓解压力，但一旦逾期，这两种方式带来的后果是否相同？信用卡逾期和网贷逾期哪个更严重？ 今天我们就从法律、信用影响和实际风险三方面分析，帮你理清关键区别。

一、逾期后果对比：法律风险与信用影响

信用卡逾期的本质是持卡人与银行之间的借贷合同违约，根据《刑法》第196条，若逾期金额超过5万元、经银行两次有效催收后超过3个月仍未还款，可能被认定为“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任，信用卡逾期会直接上征信系统，导致个人信用评分大幅下降，影响未来贷款、购房甚至就业。

网贷逾期则多为民事纠纷，尤其是正规持牌网贷平台（如借呗、微粒贷）的逾期记录也会上传至征信系统，但若平台本身存在高利贷、违规催收等问题，借款人可通过法律途径主张权益，不过，部分非正规网贷可能采取暴力催收、骚扰亲友等手段，对个人生活造成严重干扰。

核心区别在于：信用卡逾期可能触发刑事风险，而网贷逾期更多是民事纠纷，但两者对征信的负面影响同样不可忽视。

二、解决方案：如何降低逾期风险？

1、优先处理信用卡逾期：若同时面临两种逾期，建议优先偿还信用卡债务，避免触及刑事责任，可主动联系银行协商分期还款或延期，部分银行提供“停息挂账”政策。

2、网贷逾期需保留证据：遭遇高利息或暴力催收时，保留合同、聊天记录、录音等证据，向银保监会或金融监管部门投诉，或通过法院主张调整利息（根据《民法典》第680条，年利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效）。

3、修复信用记录：无论哪种逾期，结清欠款后需持续维护信用，一般5年后不良记录可消除，短期内可通过增加稳定收入流水、减少频繁借贷等方式逐步恢复信用。

**三、相关法律依据

《刑法》第196条：明确信用卡诈骗罪的情形，包括恶意透支且拒不归还。

《民法典》第680条：规定借款利率不得违反国家限制，超出部分无需支付。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止网贷平台采用恐吓、骚扰等非法催收手段。

信用卡逾期和网贷逾期都可能对生活造成巨大冲击，但前者因涉及刑事责任风险更高，后者则需警惕高息和非法催收。 无论选择哪种借贷方式，务必量入为出，逾期后应主动协商而非逃避。信用是无形资产，维护好它，才能为未来留一条退路。

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