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交强险是修别人的车，车损险是修自己的？一文读懂两者核心区别！

** 交强险只管赔别人，自己的车损谁来管？车险配置千万别踩坑！

刚买新车的老王，兴冲冲地开回家，结果一个不留神追了前车的尾，看着对方车尾的凹陷和自己车头的“伤疤”，老王懵了：“我这刚买的交强险，应该能修两辆车吧？” 保险理赔员的一句话让他瞬间清醒：“交强险是赔对方车损的，您自己车的维修费，得看您有没有买车损险。”

这个场景，点出了车险配置中最关键、却也最易混淆的核心：交强险与车损险的本质分工完全不同！

核心差异：保障对象天壤之别

交强险（机动车交通事故责任强制保险）：
- 核心使命：为交通事故中受害的“第三者”提供基本保障，这里的“第三者”，指的是本车人员、被保险人（通常指车主）以外的受害人。
- 保障范围：赔付因被保险车辆造成事故的第三者的人身伤亡（包括医疗费、伤残赔偿金、死亡赔偿金等）以及财产损失（如对方车辆的维修费、财物损坏等）。
- 关键特性：
  - 强制性：国家法律规定必须购买！不买交强险，车辆无法上路，年检通不过,交警查到会扣车罚款。
  - 保“别人”：其核心功能就是“为他人兜底”，赔偿事故中受损的对方人员和财产。
  - 限额赔付：赔偿金额有法定上限（例如财产损失赔偿限额通常为2000元），超出部分需自行承担或通过其他保险（如商业三者险）解决。
  - 不赔自己：绝对不赔付自己车上人员的伤亡，也绝对不赔付自己车辆的维修损失！
一句话总结交强险：它是国家强制要求车主购买的，专门用于赔偿交通事故中“别人”（第三者）的人身伤亡和财产损失（包括对方车损）的保险，它“修别人的车”，但“不赔自己的车和人”。
车损险（机动车损失保险）：
- 核心使命：保障被保险车辆本身因保险事故造成的损失。
- 保障范围：赔付被保险车辆由于碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、暴雨、洪水、冰雹等自然灾害（具体以条款为准）以及载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）等原因造成的车辆自身的直接损失。
- 关键特性：
  - 商业性/自愿性：车主根据自身风险承受能力和车辆价值自愿选择购买。非国家强制。
  - 保“自己”：其核心功能就是“给自己修车”。保障的是车主自己的财产（车辆）安全。
  - 保障自身损失：专门用于覆盖自己爱车的维修或更换费用。
一句话总结车损险：它是车主自愿购买的商业保险，核心目的是在发生保险事故时，赔偿自己车辆的维修或报废损失，它“修自己的车”。

两者关系：分工明确，互为补充

交强险和车损险，就像车险保障体系中的“两条腿”，职责清晰,缺一不可：

交强险是基础责任：解决你撞了别人（车或人）之后，对他人造成损害的最低法定赔偿责任，它管“向外”的赔偿。
车损险是自身保障：解决你的爱车在事故（无论是你撞别人还是自己单方事故）或自然灾害中受损时的维修/更换费用问题，它管“向内”的损失。

没有交强险，违法上路，风险巨大；没有车损险，爱车受损，自己掏腰包。

给车主的实用建议参考

交强险是底线，必须买！这是法律红线和上路前提,切勿心存侥幸。
车损险看情况，但强烈建议购买：
- 新车、价值较高的车：强烈建议购买，维修费用高昂,自担风险大。
- 驾驶技术尚不熟练：增加一份保障,降低因自身失误导致修车带来的经济压力。
- 常在复杂路况或恶劣天气区域行驶：剐蹭、自然灾害风险高。
- 车辆老旧且价值很低：可考虑不买，但需承担车辆损坏后可能直接报废或自费维修的风险,仔细权衡车辆残值与保费。
组合配置更安心：交强险 + 车损险 + 商业第三者责任险（建议保额100万以上） + 车上人员责任险，构成相对全面的基础保障网，三者险补充交强险财产损失限额的不足（对方豪车维修远超2000元）,车上人员险保障自己车上的人。
看清条款，了解责任免除：如酒驾、毒驾、无证驾驶、故意制造事故等，任何保险都不会赔，车损险通常也不赔轮胎单独损坏、玻璃单独破碎（需买附加险）、发动机涉水二次点火导致的损失等（具体看条款）。
及时报案：发生事故后，立即向交警（涉及人伤或责任不清时）和保险公司报案,按指引处理。

小编总结

车险配置，核心在于认清“保谁”！交强险，是国家强制的“护身符”，专为事故中“别人”的损失兜底，它“修别人的车”，是法定义务，车损险，则是自愿选择的“爱车铠甲”，专门保障“自己车辆”的损伤维修，它“修自己的车”，是财务保障。两者分工明确，如同盾牌的两面，共同守护行车安全与财务安稳，配置车险时，务必理解这份分工，交强险是底线，车损险按需添，再搭配足额三者险，才能构建起安心无忧的行车保障网，别让“我以为交强险能修自己车”的误区,在事故发生时带来切肤之痛！

交强险是修别人的车，车损险是修自己的？一文读懂两者核心区别！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。