"网贷逾期后突然收到律师函，手抖得连信封都拆不开，这到底该怎么办？"这确实是许多负债人都会经历的恐慌时刻，但律师函真的等于"牢狱之灾"吗？今天我们就来拆解这个烫手山芋的正确处理方式。

第一步：**核实律师函真实性

别被"红头文件"唬住！先检查发函律所是否真实存在（可通过全国律师执业诚信信息公示平台查询），核对函件中的借款金额、合同编号是否与你的债务一致，特别注意辨别"山寨律师函"——有些催收公司会伪造公章或冒用律所名义施压。

第二步：**评估债务状况

拿出纸笔做三件事：

1、整理所有借款合同（电子合同也有效）

2、计算实际到账金额与已还金额

3、确认年化利率是否超过36%（超过部分可主张无效）

即使收到律师函，催收人员夜间频繁骚扰、爆通讯录仍属违法行为，可留存录音证据向银保监会投诉。

第三步：**主动沟通争取缓冲期

别当鸵鸟！建议在收到函件7日内联系债权方：

协商分期方案：出示失业证明/病历等材料可提高成功率

要求减免不合理费用：如"服务费""担保费"等附加成本

争取停息挂账：部分平台可暂停计息避免债务滚雪球

有个真实案例：王女士通过提交医院诊断证明，成功将8万元债务重组为60期免息分期，月供仅1333元。

第四步：**制定还款优先级

若同时有多笔债务，建议按此顺序处理：

1、信用卡（可能涉及刑事责任）

2、持牌金融机构（如银行消费贷）

3、正规网贷平台

4、民间借贷

切忌"拆东墙补西墙"，这只会让债务黑洞越来越大。

第五步：**法律准备

若协商破裂，收到的是起诉前律师函：

1、收集所有还款凭证

2、整理暴力催收证据

3、准备书面答辩状

4、提前申请法律援助（符合条件可减免费用）

建议参考

- 收到函件后15日内是协商黄金期

- 优先偿还上征信的债务

- 每月还款后务必索要电子凭证

- 遭遇威胁时可拨打12378（银保监会投诉热线）

相关法条

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪明确规定暴力/软暴力催收可处3年以下有期徒刑

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得冒充律师、司法人员

面对网贷逾期律师函，冷静分析比盲目恐慌更重要，记住三个关键点：

1、律师函≠法院传票，而是催收手段

2、合法债务要面对，非法催收要反击

3、协商还款是王道，法律红线不能碰

债务就像滚雪球，越逃避体积越大，与其被焦虑吞噬，不如拿起法律武器规划还款，毕竟，人生没有过不去的坎，只有转不过的弯，你今天的每个理性决定，都是在为未来的自己铺路。

网贷逾期收到律师函，慌不择路还是冷静应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。