“信用卡逾期后协商还款，到底会不会影响征信？”这是很多负债人最纠结的问题。协商还款本身不会直接导致征信受损，但能否消除逾期记录取决于协商阶段和银行政策。

当持卡人出现逾期时，银行通常会在逾期30天后将不良记录上报央行征信系统。若在逾期90天内与银行达成个性化分期协议（如停息挂账、减免利息），部分银行会标注“协商还款中”状态，此时征信报告会保留原始逾期记录，但不会新增“呆账”或“代偿”等更严重的负面信息。值得注意的是，即便协商成功，此前已产生的逾期记录仍会保留5年，只是避免了持续恶化征信的风险。

► 解决方案：三步降低征信影响

1、主动出击：逾期30天内立即联系银行，说明失业、疾病等特殊困难，提供医疗证明、收入中断证明等材料，争取在银行上报征信前达成还款方案。

2、书面确认：要求银行签署《个性化分期协议书》，明确标注“因不可抗力协商还款”，避免系统自动更新逾期状态。

3、异议申诉：若协商后征信仍显示错误信息，可依据《征信业管理条例》第25条向央行征信中心提交异议，要求核查更正。

▌ 法律依据

•《征信业管理条例》第十六条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

•《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人因特殊原因无法按期还款，银行可签订个性化分期协议，最长可分60期。

•《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款需支付违约金，但双方协商一致可变更履行方式。

▶ 小编总结

信用卡协商还款是止损的关键，重点在于“抢在征信恶化前行动”，协商成功能避免新增失信记录，但历史逾期无法抹除。核心逻辑是：协商≠修复征信，而是阻止征信进一步“失血”，建议负债人把握住黄金协商期（逾期1-3个月），同时通过按时履行新协议逐步重建信用。法律赋予你协商权，但行动速度决定征信受损程度。

信用卡逾期协商还款会影响征信吗？真实影响一次说清！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。