近年来，随着互联网金融的快速发展，网贷、消费金融等新型借贷模式迅速普及，但随之而来的债务逾期问题也愈演愈烈，一些催收机构为追讨债务，不惜采用骚扰、威胁甚至暴力手段，引发社会广泛争议，在此背景下，《互联网债务逾期催收自律公约》应运而生，这份公约究竟能否平衡债权人权益与债务人尊严？它的出台是行业的进步还是束缚？

一、公约的核心：规范催收行为，重塑行业形象

《互联网债务逾期催收自律公约》由多家互联网金融平台联合发起，旨在通过行业自律解决催收乱象，公约的核心内容包括：

1、禁止暴力催收：明确要求不得使用恐吓、侮辱、骚扰等手段，催收时间限定在每日8:00-20:00；

2、透明化催收流程：需向债务人书面告知债务详情及法律后果，并提供异议申诉渠道；

3、数据隐私保护：严禁非法获取或泄露债务人个人信息，催收行为需符合《个人信息保护法》；

4、建立信用修复机制：对主动履约的债务人提供信用修复支持，鼓励良性还款。

公约的亮点在于将“自律”与“法治”结合，既弥补了法律空白，又为行业划定了行为底线。“催收不是‘催命’，债务关系需回归理性”，一位参与公约制定的律师如此评价。

二、争议焦点：执行难题与行业阵痛

尽管公约初衷良好，但实际推行中仍面临挑战。

执行成本高：中小型平台因技术、人力不足，难以全面监控催收流程；

债务人恶意逃废债：部分人借公约“保护伞”故意拖欠，加剧金融机构坏账风险；

行业利益冲突：一些平台依赖高收益覆盖高风险，公约可能压缩其盈利空间。

对此，某消费金融公司负责人坦言：“合规催收是趋势，但短期内阵痛不可避免。”

**【建议参考】

1、对金融机构：优化风控模型，从源头减少坏账；采用智能催收系统（如AI语音提醒），降低人工干预风险；

2、对催收机构：加强员工法律培训，建立“文明催收”绩效考核机制；

3、对债务人：遇到违规催收时，保留证据并向监管部门或“互联网金融协会”投诉；同时主动协商分期还款方案，避免信用受损。

**【相关法条】

- 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，禁止非法收集、使用他人信息；

- 《网络安全法》第44条：网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息；

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第8条：催收人员不得诱导债务人通过新增借贷偿还旧债。

《互联网债务逾期催收自律公约》的出台，标志着互联网债务催收从“野蛮生长”迈向“规则治理”。其核心价值在于“平衡”——既保护债务人基本人权，又维护金融市场秩序。行业需在“自律”与“创新”间找到动态平衡点，而监管科技（如区块链存证、大数据风控）的应用或将成为破局关键，毕竟，健康的金融生态，需要规则的温度，也需要技术的理性。

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