“信用卡欠款180万，每个月利息像滚雪球一样压得喘不过气，我该怎么办？”这是许多陷入债务危机的人最真实的焦虑，信用卡透支额度高、利息叠加快，一旦收入断档或资金链断裂，债务压力可能瞬间击垮生活，面对巨额欠款，逃避或“摆烂”只会让问题更严重，如何合法应对、减少损失、争取缓冲空间，才是解决问题的关键。

解决方案：三步走，合法化解债务危机

1、立即停息挂账，避免利息膨胀

主动联系银行协商停息挂账，说明当前经济困境（如失业、疾病、生意亏损等），申请暂停利息计算和违约金收取，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行在持卡人无恶意透支的情况下，可协商个性化分期还款方案，最长可分60期（5年）。

2、优先保障基本生活，避免“以贷养贷”

切勿通过网贷或其他信用卡拆东墙补西墙，这会加速债务失控。保留必要的生活开支费用，同时向银行提供收入证明、负债清单等材料，证明还款诚意，争取减免部分利息或延长还款期限。

3、必要时申请个人破产或债务重组

若确实无力偿还且名下无财产可执行，可依据《深圳经济特区个人破产条例》（试点）或《企业破产法》申请债务重组或破产清算，通过法律程序“轻装上阵”，避免被列入失信名单后影响子女教育、就业等。

**相关法条依据

1、《民法典》第678条：债务人对到期债务暂时无力清偿的，可与债权人协商分期履行。

2、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：银行可与持卡人平等协商个性化分期协议，但需书面确认并保留证据。

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡（如明知无力偿还仍大额套现、失联逃避催收）可能构成信用卡诈骗罪，需警惕法律风险。

欠款180万绝非绝境，但拖延和侥幸心理会让后果雪上加霜，记住三个核心原则：主动沟通、合法协商、保留证据，银行更在意收回本金而非逼人走投无路，通过法律框架内的谈判，完全有机会争取到缓冲期，建议咨询专业债务律师或法律援助机构，制定个性化应对方案，用法律武器守住生活底线。

最后提醒：债务危机也是财务管理的转折点，理性规划未来收支、提升收入能力，才能真正走出困境。

欠银行信用卡180万无力偿还怎么办？资深律师给出专业建议，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。