“信用卡账单越滚越多，利息压得喘不过气，实在还不起了，能不能和银行商量只还本金？”这是许多负债人最迫切的问题，现实中，不少持卡人因失业、疾病或突发变故陷入还款困境，但面对高额利息和违约金，单纯“还本金”的诉求真的能被银行接受吗？

首先明确一点：单纯要求“只还本金”几乎不可能。 银行发放信用卡的本质是盈利，利息和违约金是其重要收入来源，若持卡人未经协商直接停还，不仅会产生更多罚息，还可能面临起诉风险，但特殊情况下可以协商减免利息和违约金，比如持卡人确实存在经济困难，且有还款意愿，银行可能通过“个性化分期”方案减免部分费用，甚至将总欠款分3-5年偿还。

解决方案：三步争取“减负”机会

1、主动沟通是关键：逾期后第一时间联系银行客服或信贷部门，说明自身困难（如失业证明、医疗记录等），表达还款意愿，避免被认定为“恶意拖欠”。

2、提交证明材料：向银行提供收入证明、负债清单、困难情况说明等，佐证自己“非主观赖账”，而是客观无力偿还。

3、协商个性化分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年（60期）的分期还款协议，部分银行可能减免利息，但需支付少量分期手续费。

**相关法条支持

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分5年偿还。

信用卡欠款协商绝非“赖账”，而是法律赋予债务人的权利。能否减免利息、只还本金，取决于持卡人的困难程度、协商技巧及银行政策，若盲目逃避，可能被起诉甚至列入失信名单；反之，主动沟通、提供证明，才有机会争取到更宽松的还款条件。债务问题宜疏不宜堵，合理规划才能早日“上岸”。

信用卡还不上钱，能协商只还本金吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。