信用卡逾期后，银行催收电话如影随形，不少人听到手机铃声就心跳加速。“不接怕被起诉，接了又怕说错话”——这种矛盾心理让许多负债人陷入焦虑，银行催收电话的最终目的是追回欠款，但过程中可能涉及高频拨打、言语施压甚至威胁，如何应对才能既保护自身权益，又不让问题恶化？

**一、催收电话背后的“雷区”

信用卡逾期后，银行通常会通过内部催收或委托第三方机构联系持卡人，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有权采取电话提醒、信函通知等方式催收，但催收行为必须合法合规，常见问题包括：

1、一天多次拨打电话（超过3次可能涉嫌骚扰）；

2、透露欠款信息给无关第三方（如家人、同事）；

3、威胁“上门”“起诉”或要求承诺还款时间（部分催收员为施压虚构法律后果）。

二、应对催收电话的4个关键策略

1. 保持冷静，明确沟通目标

接电话时不必慌张，先确认对方身份（工号、所属机构），并告知：“我正在录音，请依法沟通。”避免情绪化回应，只需表明当前还款意愿和困难，“我暂时没有还款能力，但会积极协商解决方案。”

2. 拒绝“承诺还款时间”陷阱

若催收员要求“今天必须还50%否则走法律程序”，切勿迫于压力随意承诺，根据《民法典》，还款方案需双方协商一致，单方面威胁无效，可回复：“我需要时间核实债务金额和制定计划，请通过书面渠道发送对账单。”

3. 留存证据，反击违规催收

如遭遇辱骂、骚扰或联系第三方，立即保存通话录音、短信截图，并向银行客服或银保监会投诉（依据《个人信息保护法》第10条）。

4. 主动协商，争取分期或减免

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可主动向银行申请个性化分期还款协议（最长60期），协商时需提供收入证明、困难材料，并坚持“只与银行直接沟通”，避免被第三方催收误导。

**相关法条支持

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：催收不得对与债务无关的第三人进行骚扰。

- 《个人信息保护法》第10条：催收机构不得泄露持卡人隐私。

- 《民法典》第679条：借贷双方可协商变更还款方式。

信用卡逾期不可怕，可怕的是应对方式错误，面对催收电话，核心原则是“不逃避、不认怂、留证据、走正规协商”，银行最终目的是收回欠款，而非逼迫持卡人走投无路。与其恐惧催收，不如主动制定还款计划，用法律武器保护自己，债务问题需要时间解决，保持冷静和理性，才能早日上岸！

信用卡逾期接到银行催收电话，该不该接？怎么接？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。