“网贷逾期了，每天几十个催收电话轰炸，到底要不要接？”这是许多负债人陷入困境时的真实焦虑，面对高额利息、频繁催收和法律风险，有人选择逃避，有人硬扛压力，但错误的应对方式可能让问题雪上加霜。今天我们从法律和现实角度，帮你理清思路，找到破局方向。

一、网贷逾期后，接电话的底层逻辑是什么？

催收电话的本质是债权方维护权益的手段，但接与不接需分情况：

1、正规平台：建议接听

- 银行或持牌金融机构的催收通常更规范，接电话能争取协商机会。主动说明困难、申请延期或分期还款，部分机构会酌情调整方案。

- 若拒接，对方可能认定你“恶意拖欠”，加快起诉流程或上报征信，影响未来贷款。

2、非正规网贷：谨慎应对

- 若遭遇高利贷、暴力催收（如辱骂、威胁、爆通讯录），保留录音、短信等证据，必要时向银监会或警方举报，此时可选择性接听，避免情绪消耗。

核心原则：接电话≠认怂，而是掌握主动权。 通过沟通表明还款意愿，同时避免被“套路”签订不合理协议。

二、暂时还不上钱，如何合法自救？

1、优先处理合规债务

年利率超过15.4%的部分可不还（根据《民法典》第680条），超出的利息可通过法律途径主张无效。

- 对合规本金和合法利息，与平台协商个性化方案，如减免部分费用、延长还款期。

2、制定还款优先级

信用卡、银行贷款＞正规网贷＞非正规网贷，前者起诉风险更高，需优先处理。

3、避免“以贷养贷”

- 拆东墙补西墙只会扩大债务规模。坦白家庭压力、寻求兼职增收，比盲目借贷更实际。

三、律师建议：这样做降低法律风险

1、接电话时牢记“三不”

- 不承诺超出能力的还款时间；

- 不提供家人朋友的联系方式；

- 不签署未经核实的书面协议。

2、遭遇暴力催收，立即行动

- 依据《个人信息保护法》第23条，未经同意不得向第三方透露债务信息，若被骚扰，可向平台投诉或报警。

3、被起诉怎么办？

- 收到法院传票务必应诉！庭前调解阶段仍可协商还款，缺席判决可能导致工资卡被冻结、列入失信名单。

**相关法条参考

1、《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得违反国家利率限制。

2、《刑法》第293条：催收使用恐吓、骚扰等手段，可能构成寻衅滋事罪。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得频繁致电干扰债务人正常生活。

网贷逾期不是绝路，逃避解决不了问题，理性应对才能减少损失，接电话时保持冷静，明确自身权益，同时积极开源节流。债务是经济问题，不是道德污点，与其陷入焦虑，不如用行动一步步化解危机。

最后提醒： 若债务超出承受能力，可寻求专业律师或金融调解机构帮助，切勿轻信“反催收”黑中介，避免二次受骗！

网贷逾期了暂时还不上怎么办？催收电话到底该不该接？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。