“叮铃铃——”手机屏幕显示一串陌生号码，备注“银行催收”，信用卡逾期后，这样的电话让无数人陷入纠结：接还是不接？接了怕被“骂”，不接又怕被起诉…… 这通电话背后，究竟藏着哪些法律风险？如何应对才能既不伤“面子”又守住“钱袋子”？

一、不接电话的代价，可能比你想象的更严重

许多负债人误以为“只要不接电话，银行就拿我没办法”，这种想法大错特错！根据《民法典》第667条，借款合同关系明确存在，逾期不还款已构成违约，银行或第三方催收机构通过电话联系，本质是履行“通知义务”，若长期拒接，银行可能认定持卡人存在“恶意逃避债务”行为，进而采取更严厉措施。

1、加快司法程序：银行可依据《民事诉讼法》直接向法院申请支付令或起诉，导致持卡人名下财产被冻结、工资被划扣；

2、信用记录“雪崩”：逾期记录上报央行征信后，5年内贷款、求职甚至子女入学都可能受影响；

3、催收手段升级：部分机构可能联系紧急联系人、工作单位，甚至上门核实情况，造成更大心理压力。

案例：老张因生意失败信用卡逾期8万元，连续3个月拒接银行电话，最终银行以其“失联”为由提起诉讼，法院判决老张需一次性还清本金、利息及诉讼费共计11.3万元，并冻结其银行账户。

二、聪明应对催收电话的3个核心技巧

接电话 ≠ 认怂！用对方法既能维护权益，又能争取协商空间：

1、主动沟通，表明还款意愿

- 接听时第一时间录音，明确告知：“我正在录音，请说明您的姓名、工号及所属机构”。

避免情绪对抗，可表述：“我目前经济困难，但有还款意愿，希望协商个性化分期方案”。

2、拒绝“暴力催收”，守住法律底线

- 若遭遇辱骂、威胁或频繁骚扰，立即保留录音、短信证据，并向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉。

3、抓住“黄金协商期”

- 逾期1-3个月内，银行内部催收阶段协商成功率最高，可尝试申请停息挂账、减免利息或分60期还款。

三、法律条文支撑：你的权利与义务

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法按时还款，可与银行协商个性化分期协议，最长可分5年（60期）偿还。

《个人信息保护法》第15条：催收方不得向与债务无关的第三人透露持卡人欠款信息，否则涉嫌侵权。

《刑法》第196条：只有恶意透支超5万元+经两次有效催收后超3个月不还，才可能构成信用卡诈骗罪，普通逾期不涉及刑事责任。

信用卡逾期后，逃避永远是最差的选择，接听电话时保持冷静、留存证据、积极协商，才能将损失降到最低。银行要的是钱，不是人！与其提心吊胆怕被起诉，不如主动出击争取“上岸”方案，如果自身协商困难，也可委托专业律师介入，用法律武器争取分期减免、停止催收。

一句话忠告：接电话是责任，懂方法是智慧，守信用是底线，别让一时的慌乱，毁掉未来5年的征信人生！

信用卡逾期电话到底接不还是接？不接会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。