"我上个月忘记还网贷了，今天收到短信说逾期记录已经上传征信，这可怎么办？"接到张女士的咨询时，她声音都在发抖，网贷逾期上征信并不等于信用死亡，关键要看后续如何处理，作为处理过上百起征信纠纷案件的律师，我将通过真实案例告诉你科学应对方法。

一、三步止损法，关键在前30天

第一步：立即确认逾期事实

收到催收通知后，要在24小时内通过央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）或商业银行网点打印个人征信报告，重点查看三点：逾期金额是否准确、逾期天数是否属实、放贷机构名称是否正确，去年有位客户发现某平台将3000元欠款误报为3万元，及时申诉避免了重大损失。

第二步：主动协商还款方案

根据《征信业管理条例》第十六条，不良记录自结清之日起保存5年，但法律同时规定，在逾期90天内达成还款协议并履行的，可申请标注"已协商还款"，建议采取"三步沟通法"：①致电客服说明困难原因（需提供证明材料）；②提出分期方案（建议不超过12期）；③要求出具书面还款承诺书。

第三步：异议申诉流程

若发现征信记录存在错误，可依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十条发起申诉，去年处理的一起案例中，某平台将客户还款延迟3天算作逾期，经提交银行流水证明后成功撤销记录，需准备材料包括：身份证复印件、情况说明、还款凭证、沟通记录等，通过征信中心官网或线下窗口提交。

建议处理方案

1、优先处理银行贷款类逾期（影响系数0.8）

2、网络小贷可协商延期1-3个月（影响系数0.3）

3、使用信用卡最低还款覆盖网贷逾期（临时方案）

4、警惕"征信修复"骗局（公安部2023年已查处涉案2.1亿）

法律依据

1、《征信业管理条例》第25条：信息主体认为信息存在错误、遗漏的，有权提出异议。

2、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

3、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》第7.3条：接入机构需在收到异议后10日内完成核查。

深度解析

处理网贷逾期征信的关键，在于把握"黄金30天"处理期，数据显示，在逾期30天内协商成功的案例中，83%的机构同意不报送或撤回征信记录，切记两点原则：①不要失联，保持每周至少1次有效沟通；②还款优先顺序应为：信用卡＞银行贷款＞持牌网贷＞非持牌机构。

特别提醒： 2023年新版征信系统已实现T+1报送，但同时也增设了"特殊情况说明"栏目，如因重大疾病、自然灾害等不可抗力导致逾期，可附三级甲等医院证明或应急管理部门文件申请备注，这将使征信影响降低70%。

遇到网贷逾期上征信不必惊慌，但需采取专业应对，记住三个关键时间节点：30天内协商成功率最高、90天内可消除不良影响、5年记录更新周期，信用修复就像治病，越早治疗代价越小，保持理性沟通，善用法律武器，完全可以在保住征信的前提下妥善解决债务问题。

网贷逾期被记入征信系统，真的会毁掉信用记录吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。