信用卡逾期后，如何避免“利滚利”和催收困扰？

许多持卡人因资金周转困难导致信用卡逾期后，最担心的就是高额违约金、利息以及催收压力。信用卡逾期不仅影响个人征信，还可能面临诉讼风险，但根据相关法律规定，持卡人有权与银行协商停息还款（即“停息挂账”或“个性化分期”），关键在于掌握合法协商技巧。

解决方案：三步走合法协商停息还款

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切勿逃避，第一时间致电银行客服或前往网点，说明逾期原因（如失业、疾病等）并提供证明材料，强调非恶意逾期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请个性化分期协议，最长可分60期。

2、提交书面申请，明确协商诉求

向银行提交《停息挂账申请书》及收入证明、困难证明等材料，明确提出减免利息、分期还款的具体方案（如“减免50%利息，分36期偿还本金”），注意沟通态度需诚恳，避免情绪化。

3、签订协议，按时履约

若协商成功，务必要求银行出具书面协议，明确还款金额、期限及违约责任。协议生效后，务必按时还款，否则银行有权终止协商并恢复全额追责。

法条依据：你的权利有保障

《民法典》第673条：借款人未按约定还款，贷款人可要求提前还款，但需给予合理期限。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无法还款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长5年。

《个人信息保护法》第21条：银行催收不得泄露持卡人隐私或骚扰无关第三方。

小编总结：止损要合法，行动需及时

信用卡逾期协商的核心在于“主动、合法、有据”，拖延只会让债务雪球越滚越大，甚至被起诉强制执行。记住三点：①逾期90天内协商成功率最高；②协商本质是“止损”而非“赖账”；③保留所有沟通记录，必要时寻求律师协助，与其被催收逼到崩溃，不如用法律武器为自己争取喘息机会！

信用卡逾期了怎么协商停息还款？专业律师手把手教你合法止损！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。