信用卡逾期无力偿还，是许多持卡人面临的棘手问题，催收电话不断、利息越滚越高，甚至可能面临法律风险……如果放任不管，不仅个人征信受损，还可能被银行起诉，信用卡逾期后如何合理平账，避免雪球越滚越大？

**信用卡逾期的后果有多严重？

一旦信用卡逾期，银行会按日收取高额违约金和利息（通常为日息0.05%），长期累积可能让债务翻倍，更严重的是：

1、征信记录“污点”：逾期超过3个月，不良记录将上传至央行征信系统，影响未来贷款、就业甚至子女教育。

2、催收压力：从短信提醒到第三方催收介入，生活和工作可能受到严重干扰。

3、法律风险：若逾期本金超过5万元且经多次催收未还，可能被认定为“恶意透支”，面临刑事责任（《刑法》第196条）。

**4步科学平账方案，降低损失！

1、主动协商，别等催收上门

立即联系银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），表达还款意愿，部分银行会提供“宽限期”或减免部分违约金。

2、申请分期或停息挂账

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可与银行协商最长5年的个性化分期方案，停息停催，减轻还款压力。

3、优先处理大额债务

若有多张信用卡逾期，优先偿还本金超过5万元的卡片，避免触及刑事责任门槛。

4、法律途径兜底

若银行拒绝协商，可寻求律师协助，通过司法调解或申请个人破产（试点地区）解决债务问题。

**相关法条支持

《民法典》第675条：借款人应按约定还款，但可与债权人协商延期。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡且拒不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期协议，最长分60期偿还。

信用卡逾期后，逃避是最糟糕的选择，越早与银行协商，越能争取到有利方案。

保留协商录音和书面协议，避免银行反悔；

每月还款记录留存，证明非恶意拖欠；

切勿“以卡养卡”，避免债务恶性循环。

如果你正因信用卡逾期焦头烂额，现在就去打银行客服电话！主动沟通+合法维权，才是解决问题的正道。

信用卡逾期还不上怎么办？这些方法帮你平账止损！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。