突如其来的疫情打乱了无数人的生活节奏，不少朋友因为收入中断、工作变动等原因，信用卡账单像滚雪球一样越积越多，最近收到不少咨询：“律师，我信用卡逾期三个月了，银行说要起诉我，我该怎么办？” 今天我们就从法律和现实操作角度，聊聊疫情期间信用卡逾期的应对之道。

一、疫情下的信用卡逾期：别慌，但必须重视

疫情虽被列为“不可抗力”，但信用卡逾期本身仍属于民事债务纠纷，根据《民法典》第五百九十条，因不可抗力无法履行合同义务的，可部分或全部免责，但需及时通知对方并提供证明，信用卡逾期涉及的是“金钱债务”，司法实践中单纯的经济困难难以直接适用不可抗力免责，这意味着，即便受疫情影响，持卡人仍需承担还款责任，但可通过协商争取缓冲空间。

关键点：逾期后，银行通常会经历“催收短信→电话提醒→上报征信→法律催收”的流程，若逾期超过3个月且金额超过5万元，存在被认定为“恶意透支”并面临刑事责任的风险（需结合具体案情）。主动沟通比逃避更有效。

二、三步走解决方案：止损、协商、维权

1、第一步：立即止损，停止“以卡养卡”

许多人在逾期初期试图通过其他信用卡或网贷“拆东墙补西墙”，这种做法只会加速债务膨胀，建议立即停止新增借贷，梳理所有债务明细，优先偿还利息较高的账单。

2、第二步：主动联系银行协商个性化还款方案

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人因失业、疾病等特殊原因无力还款时，可向银行申请个性化分期协议（最长可分60期），协商时需提供失业证明、工资流水、医疗记录等材料，并明确表达还款意愿。

话术参考：“您好，我因疫情导致收入锐减，目前暂时无法全额还款，希望能申请延期或分期偿还，并减免部分利息。”

3、第三步：警惕违法催收，保留证据维权

若遭遇催收人员威胁恐吓、爆通讯录等行为，可依据《个人信息保护法》和《互联网金融逾期债务催收自律公约》维权。通话录音、短信截图、骚扰记录都是关键证据，可向银保监会（12378）或聚投诉平台举报。

三、法律依据：这些条款是你的“护身符”

1、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息，但双方可协商变更还款方式。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：银行需为持卡人提供个性化分期服务，协议最长5年。

3、《关于进一步强化金融支持防控疫情的通知》：疫情期间，金融机构需灵活调整信贷政策，对受疫情影响人群给予适当延期还款支持。

信用卡逾期不是世界末日，但消极逃避只会让问题恶化，疫情期间，国家多次强调金融机构应“柔性执法”，银行也更倾向于通过协商收回欠款，作为持卡人，你需要做到三点：主动沟通、保留证据、合理规划，法律保护的是积极解决问题的态度，而非放任自流的行为。

最后提醒：如果逾期金额较大或已收到律师函，建议尽快咨询专业律师，分析是否存在利息违规计算、催收程序违法等问题，用法律武器争取最优解决方案。

疫情期间信用卡逾期了，真的会被银行起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。