“网贷逾期后如何解决债务问题”是许多负债者面临的现实困境，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，不少人陷入焦虑，但债务问题并非绝路，关键在于如何用理性策略化解危机，我们从法律和实务角度，拆解一套科学解决方案。

第一步：理清债务，停止“盲目还款”

逾期后切忌“拆东墙补西墙”，首先整理所有借款合同，明确本金、利息、逾期费率及还款周期，根据《民法典》第680条，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（当前约15.4%），若网贷平台收取超过此标准的利息，你有权主张减免，用表格列出每笔债务的合法本息区间，优先偿还合规部分。

第二步：主动协商，争取“缓冲空间”

保持沟通是解决问题的第一步，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，债权人不得采用恐吓、骚扰等不当催收手段，主动联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供证明材料，多数平台可协商分期方案或减免部分违约金，协商全程录音，要求对方出具书面协议。

第三步：调整还款方式，避免“无效还款”

若月供压力过大，可采用“债务重组法”：

1、优先偿还上征信的债务（如银行系网贷）

2、对高息网贷申请停息挂账（需提供经济困难证明）

3、小额债务一次性结清（争取5-7折减免）

通过调整还款顺序，每年可节省20%-40%的利息支出。

第四步：开源节流，建立“财务防火墙”

债务解决的核心在于现金流管理，建议将收入分为三部分：

- 50%用于必要生活开支

- 30%用于强制还款

- 20%作为应急储备

同时通过兼职、技能变现等方式增加收入，每月还款额不应超过收入的60%，否则可能触发二次逾期。

**第五步：法律兜底，保护合法权益

若遭遇暴力催收或高利贷，可采取以下措施：

1、向中国互联网金融协会官网提交投诉（需附聊天记录、录音证据）

2、向当地银保监局申请行政调解

3、委托律师发送《债务合规催收告知函》

根据《个人信息保护法》第10条，催收方不得泄露借款人隐私，否则可索赔精神损害赔偿。

**建议参考方案

1、保留所有借款合同、还款记录、沟通证据

2、优先处理单笔5万元以下债务（执行风险较低）

3、避免使用“以贷养贷”类APP（年化利率普遍超36%）

4、必要时寻求专业法务援助（警惕“反催收”黑产陷阱）

**相关法律依据

1、《民法典》第675条：借款人应当按照约定期限返还借款

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：超出LPR4倍的利息约定无效

3、《个人信息保护法》第28条：金融账户信息属于敏感个人信息

网贷逾期不是世界末日，核心在于“控节奏、抓重点、用工具”，通过法律框架内的协商重组，配合科学的财务规划，完全可以在2-3年内化解债务危机，逃避只会让问题恶化，积极行动才是破局关键，与其被催收电话逼到失眠，不如今天就开始整理债务清单——走出第一步，你就已经赢了50%！

网贷逾期了怎么办？这5招帮你摆脱债务泥潭！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。