信用卡逾期还不上款，是许多持卡人可能面临的棘手问题，无论是因临时资金周转困难，还是因疏忽忘记还款，逾期带来的连锁反应都可能对个人信用、经济状况甚至生活造成深远影响。信用卡逾期还不上到底有什么后果？又该如何化解危机？

**信用卡逾期的严重后果

1、征信污点：直接摧毁信用根基

一旦逾期超过银行宽限期（通常为3天），逾期记录会被上报至中国人民银行征信系统。不良征信记录将保留5年，直接影响未来贷款买房、买车、申请信用卡甚至求职。

2、高额罚息：债务雪球越滚越大

逾期后，银行会按日收取0.05%的违约金和利息（年化利率约18.25%），若长期不还，利滚利可能导致债务翻倍，1万元逾期一年，利息加违约金可能超过2000元。

3、法律风险：从催收到刑事责任

银行会通过电话、短信甚至上门催收，若逾期超过3个月且金额超过5万元，可能被认定为“恶意透支”，依据《刑法》第196条，持卡人可能面临刑事起诉，最高可处5年有期徒刑。

**化解危机的4个关键步骤

1、立即止损：停止以贷养贷

切勿通过借新网贷或另一张信用卡“拆东墙补西墙”，这会导致债务失控。优先保留必要生活费，避免全面逾期。

2、主动协商：争取分期或减免

联系银行客服说明困难原因（如失业、疾病），申请个性化分期还款方案。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，银行可根据实际情况与持卡人协商最长5年的分期协议。

3、灵活应对：利用最低还款或临时额度

若短期内能周转资金，偿还最低还款额（通常为账单的10%）可避免征信受损，部分银行还提供临时额度延期服务。

4、专业援助：委托债务重组机构

若欠款金额大、银行拒绝协商，可寻求专业律师或正规债务重组机构介入，通过法律途径降低利息、延长还款期限。

**相关法条支撑

《民法典》第676条：明确借款人未按期还款需支付逾期利息。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役；数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自结清之日起保存5年。

信用卡逾期绝非“小事”，但也不必过度恐慌。核心在于“早沟通、早规划”：越早与银行协商，越能减少损失；越早制定还款计划，越能守住信用底线，逃避只会让问题恶化，而积极应对才能绝处逢生。你的信用，值得你全力以赴去守护！

信用卡逾期还不上怎么办？后果有多严重？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。