疫情三年，不少朋友因收入中断或减少导致信用卡逾期，最担心的莫过于征信报告留下污点，有人以为“晚几天还款没事”，也有人误以为“银行会自动宽限”，结果逾期记录被上报征信系统，直接影响房贷、车贷甚至工作背调，今天我们就从法律和实操角度聊聊：疫情期间信用卡逾期如何挽救征信？

一、信用卡逾期对征信的影响有多严重？

根据《征信业管理条例》，银行通常会在持卡人逾期后1-3个工作日内上报征信系统，若逾期超过90天，征信报告会标记为“关注类客户”；连续三次逾期或累计六次逾期，则可能被银行视为“高风险用户”，未来贷款被拒的概率极高。

疫情期间，部分银行虽推出延期还款政策，但需持卡人主动申请并提供证明材料（如失业证明、隔离通知等），若未及时沟通，逾期记录仍会如实上报。

二、疫情期间逾期记录如何补救？3个关键步骤

1、立即联系银行，说明特殊情况

若因疫情导致逾期，第一时间拨打银行客服热线，提交书面申请并补充证明材料（如工资流水减少、医疗费用单据等），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可根据实际情况与持卡人协商个性化分期还款方案，最长可分60期，且暂停上报征信。

2、向征信中心提出异议申诉

若银行未妥善处理，可登录中国人民银行征信中心官网或线下网点，填写《征信异议申请表》，根据《征信业管理条例》第25条，征信机构需在20日内核实并答复，若确因疫情不可抗力导致逾期，可要求银行出具《逾期情况说明》并更新征信记录。

3、利用“征信修复”政策

2020年后，多地出台疫情期间征信保护政策，上海、广州等地明确：因隔离、封控等客观原因逾期的，可申请征信修复，需提供社区证明、健康码截图等材料，通过银行或征信中心提交审核。

三、法律依据：你的权利这样保障

《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

《民法典》第180条：因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任，疫情导致的客观困难，可主张部分或全部免责。

《关于进一步强化金融支持防控疫情的通知》：金融机构应灵活调整信贷政策，对受疫情影响人群给予延期还款、征信保护等支持。

疫情期间信用卡逾期并非“无解”，但必须主动出击：

1、逾期后30天内是补救黄金期，尽快与银行协商；

2、保留所有证明材料，如隔离通知、收入减少证明等；

3、若银行拒绝配合，可向银保监会（12378）或金融消费权益保护局投诉。

征信修复没有捷径，所谓“花钱洗白”多是诈骗，唯有依法合规沟通，才能最大限度减少负面影响，如果你的征信已受损，不妨从现在起按时还款，用24个月的良好记录覆盖旧记录，逐步重建信用！

温馨提示：每家银行政策存在差异，具体操作前建议咨询专业律师或银行客服，避免因信息偏差错失补救机会！

疫情期间信用卡逾期影响征信怎么办？后果有多严重？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。