面对网贷逾期，很多人会陷入焦虑和恐慌，有人选择逃避催收电话，有人拆东墙补西墙，甚至有人因压力过大做出极端行为，但网贷逾期真的“无解”吗？其实只要掌握正确方法，完全可以从容应对。

**一、逾期后别慌，先理清这3件事

1、明确债务性质

首先确认网贷平台是否合法，若平台无金融牌照或利息超过法定上限（年利率超过15.4%的部分无效），可依法主张“高利贷部分无需偿还”，保留合同、还款记录、催收短信等证据，为后续协商或诉讼做准备。

2、评估自身还款能力

列出所有负债清单，按优先级排序，建议优先偿还信用卡、银行类贷款（逾期影响征信更直接），再处理合规网贷，若收入暂时无法覆盖债务，需立即调整消费习惯，避免以贷养贷。

3、主动协商，争取缓冲期

90%的网贷平台接受延期或分期方案，可拨打客服热线说明困难（如失业、疾病），要求“停息挂账”或减免违约金，注意录音并保存书面协议，避免口头承诺后平台反悔。

**二、避开3大误区，避免“踩坑”

误区1：拒接电话就能逃避债务

逃避催收会导致平台加速起诉流程，甚至冻结银行卡。接听电话时保持冷静，明确告知还款意愿并记录对方是否有辱骂、威胁等违规行为。

误区2：轻信“债务重组”中介

部分中介声称“帮你协商还款”，实则收取高额服务费且可能泄露个人信息。建议自行与平台沟通，或通过司法局申请免费法律援助。

误区3：忽视法律风险

若被起诉后仍拒不执行，可能被列入失信人名单，影响子女教育、就业，若存在“恶意透支”行为（如伪造资料借款），甚至可能触犯《刑法》第175条“高利转贷罪”。

**三、实战建议：分阶段应对策略

1、逾期1-30天：联系平台提交困难证明（如失业证、医疗单据），申请延期1-3个月。

2、逾期3-6个月：协商个性化分期（如分36期偿还），要求停止催收、减免利息。

3、逾期超6个月：若已收到法院传票，需在15日内提交答辩状，主张合法利息范围，争取调解结案。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且逾期超3个月，可能构成信用卡诈骗罪。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员或使用暴力威胁。

网贷逾期并非绝路，核心在于“积极沟通+合法维权”，与其被焦虑裹挟，不如主动梳理债务、留存证据，用法律武器守住底线。合规平台的债务要还，但高利贷和暴力催收绝不妥协，当你理性面对问题时，解决问题的路自然会出现。

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