“网贷全面逾期了，催收电话天天打，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人深夜辗转反侧时最恐惧的问题，面对网贷全面逾期的困境，恐慌和逃避只会让问题恶化。作为律师，我明确告诉你：网贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致刑事责任，但处理不当可能引发连锁风险。 如何科学应对？以下三步自救法，助你理清思路，化解危机。

第一步：冷静整理债务，摸清“敌情”

全面逾期的第一反应往往是慌乱，但此时更需要理性。立即列出一份详细的债务清单，包括平台名称、借款金额、利率、逾期天数、违约金等核心信息，特别注意区分哪些是合法网贷（年利率≤24%），哪些涉嫌高利贷或“套路贷”（年利率＞36%）。

关键点：

优先处理上征信的平台（如银行系、持牌机构），避免信用记录长期受损；

对违规平台保留证据，如暴力催收录音、阴阳合同截图，为后续协商或诉讼做准备。

第二步：主动沟通，争取“谈判筹码”

许多人因害怕催收而拒接电话，反而会激化矛盾。律师建议：主动联系平台客服，表明还款意愿，但强调当前经济困难。 可尝试协商以下方案：

1、申请延期还款：提供失业证明、医疗账单等材料，争取3-6个月的缓冲期；

2、减免利息违约金：部分平台为回笼资金，可能接受“只还本金”或降低利率；

3、停息挂账：将债务转为分期偿还，停止利息滚动（需签订书面协议）。

注意： 协商时务必录音，要求对方提供书面确认，避免口头承诺后反悔。

第三步：规划收入，制定“突围计划”

解决债务的核心是提高还款能力。建议从三方面入手：

1、节流：削减非必要开支，甚至暂停房贷、车贷，优先保障生存和基本生活；

2、开源：利用兼职、技能变现（如代驾、自媒体）增加收入，哪怕每月多赚2000元，也能加速还款；

3、止损：停止“以贷养贷”，避免债务雪球越滚越大。

若收入短期内无法覆盖还款，可考虑向亲友借款集中结清部分高息网贷，减少利息支出。

**律师建议参考：

1、遭遇暴力催收时：立即报警并投诉至“互联网金融协会”或“黑猫投诉平台”，根据《民法典》第1033条，催收方不得骚扰无关第三人；

2、被起诉怎么办：积极应诉，主张调整过高利息（法院通常支持年利率≤15.4%）；

3、实在无力偿还：可申请个人破产（试点地区）或等待平台起诉后协商还款。

**相关法条支持：

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；

《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三人泄露债务人信息；

《刑法》第293条：使用恐吓、骚扰等手段催收，可能构成寻衅滋事罪。

网贷全面逾期不是世界末日，但必须正视问题、主动破局。记住三个原则：不逃避、不撒谎、不硬扛。 与其被催收逼到崩溃，不如用法律武器保护自己，把精力放在赚钱和协商上。债务如山，但人生漫长，只要方向正确，每一步都是上坡路。

网贷全面逾期怎么办？律师教你三步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。