对于许多计划买房的普通人来说，个人信用记录是申请按揭贷款时绕不开的“门槛”，一旦征信报告显示有逾期记录，不少人会陷入焦虑：“我的信用有污点，银行会不会直接拒贷？”信用逾期并不意味着购房按揭的“大门”彻底关闭，但能否成功办理，需要结合具体情况分析。

信用逾期对按揭贷款的影响有多大？

银行在审批房贷时，确实会严格审核申请人的信用记录。逾期次数、逾期时间、逾期金额是三大核心评估维度，偶尔一次短期的小额逾期（如信用卡欠款晚还几天），且后续已及时补救，通常不会直接导致拒贷；但如果是连续多次逾期、逾期超过90天，或存在未结清的“呆账”“坏账”，银行可能会认为申请人还款能力不足或信用意识薄弱，从而拒绝贷款申请。近两年的信用表现尤为关键，若逾期记录集中在5年前且后期信用良好，部分银行仍可能“网开一面”。

解决方案：如何提高贷款通过率？

1、主动修复信用，消除“硬伤”：

若有未结清的逾期欠款，务必第一时间还清，并联系机构开具《结清证明》，对于非恶意逾期（如银行系统故障、年费争议等），可尝试向征信中心提交《个人征信异议申诉》，申请撤销记录。

2、优化贷款方案，降低风险：

提高首付比例（如从30%提升至40%-50%），能显著降低银行对信用风险的顾虑；选择对征信要求相对宽松的商业银行或公积金组合贷款，或通过增加共同还款人（如配偶、父母）来增强资质。

3、用“时间”换“空间”：

若当前信用问题较严重，可暂缓购房计划，利用1-2年时间积累良好的还款记录（如按时偿还信用卡、小额贷款），逐步覆盖旧的不良记录。

**相关法条支持

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”但法律并未禁止有逾期记录的公民申请贷款。《个人贷款管理暂行办法》第十八条明确，银行应综合评估借款人信用状况、还款能力等因素，不得仅因征信问题直接拒绝贷款申请，这为信用修复提供了法律依据。

信用逾期并非购房按揭的“死刑”，但需要申请人积极应对、科学规划，核心思路是：证明自身具备稳定的还款能力与改善信用的诚意，建议在申请贷款前，先通过央行征信中心获取个人报告，针对问题逐一解决；也可咨询专业律师或信贷顾问，量身定制方案。信用修复是一场“持久战”，保持与银行的坦诚沟通，用行动重建信任，才能为未来争取更多可能性。

个人信用有逾期，还能申请购房按揭吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。