“我就晚了3天还信用卡，银行至于这么较真吗？会不会影响我明年申请房贷？”最近收到不少读者咨询类似问题，现实中，很多人觉得信用卡逾期几天“无伤大雅”，但等到申请房贷被拒时，才意识到问题的严重性。

一、信用卡逾期几天会影响房贷？关键看“时间红线”

银行审批房贷时，必查个人征信报告，而信用卡逾期记录正是征信的“核心考核项”，根据《征信业管理条例》，只要银行将逾期记录报送至央行征信系统，就会在个人信用报告中保留5年。

逾期天数不同，后果天差地别：

逾期3天内：大多数银行有“容时服务”，只要在宽限期内还清欠款，通常不会上报征信（具体以银行规定为准）。

逾期超过30天：银行极可能将此记录上传至征信系统，一旦形成“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期），房贷申请大概率被拒。

逾期超90天：可能被银行列为“恶意拖欠”，不仅影响房贷，甚至会被起诉至法院。

举个例子：小王因工作忙忘记还款，逾期5天后才补上，但因超过发卡行的3天宽限期，最终征信报告出现“1次逾期记录”，半年后申请房贷时，银行以“信用风险较高”为由，将贷款利率上浮了0.5%。

二、逾期已成事实？3招补救降低影响

1、立即还清欠款+主动沟通银行

还清欠款是止损的第一步，随后立刻联系银行客服，说明逾期原因（如出差、系统故障等非主观因素），申请开具《非恶意逾期证明》，部分银行可能酌情撤销逾期记录。

2、异议申诉：抓住“黄金期”

若发现逾期记录有误（如银行系统未扣款成功），可在征信报告提交后的20天内向央行征信中心提出异议，要求核查并更正。

3、养征信+提高首付比例

逾期记录无法删除的情况下，需保持至少2年的良好还款记录，逐步修复信用，申请房贷时，可尝试提高首付比例或增加共同还款人，降低银行风险顾虑。

三、法律依据：这些条款你必须知道

《征信业管理条例》第十六条：不良信用信息自不良行为终止之日起保存5年；超过5年的应当删除。

《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息，并承担违约责任。

《个人贷款管理暂行办法》第二十三条：银行审批贷款时，需综合评估借款人的信用状况、还款能力等。

信用卡逾期对房贷的影响并非“一刀切”，关键在于逾期时长、处理态度以及后续的信用管理。即使不小心逾期，也要第一时间补救，避免长期“信用失分”。

划重点：

逾期3天内：尽快还款，大概率不影响征信；

逾期超30天：主动沟通银行，争取补救空间；

养成查征信习惯：每年2次免费查询机会，发现问题早处理。

说到底，银行不怕借款人“犯小错”，但忌讳“不认错、不改正”，维护信用就是守护你的“经济身份证”，别因一时疏忽，让未来十年的买房计划泡了汤！

信用卡逾期3天就上征信？小心房贷申请被银行拉黑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。