“负债后收到协商还款的广告，说能减免利息、分期还款，这到底靠不靠谱？”这是许多债务逾期者的共同疑问，我从律师角度为你深度解析：债务逾期协商咨询的真实性、法律依据及避坑指南。

一、债务逾期协商咨询的“真”与“假”

债务逾期协商本身是合法的债权债务处理方式，根据《民法典》第533条，当债务人因客观困难无法履行合同时，可与债权人协商变更还款协议，现实中，银行或网贷平台为避免坏账，确实可能接受延期、分期或减免部分费用。

但问题在于，市场上存在大量真假混杂的“协商机构”，部分不良中介利用负债人焦虑心理，收取高额服务费后失联，甚至伪造材料骗取信任。

二、如何辨别正规协商咨询？关键看这3点

1、资质与合同：正规机构需具备法律咨询或金融服务资质，并签订书面合同明确服务内容、费用及责任。

2、收费模式：任何要求“提前支付全款”或“承诺100%成功”的机构均需警惕，正规咨询多采用“基础服务费+结果分成”模式。

3、操作合规性：通过伪造贫困证明、病历等材料“协商”属违法行为，可能构成诈骗。

真正有效的协商必须基于真实经济状况，且由债权人书面确认。

律师建议：自行协商 vs 委托专业机构

自行协商：可直接拨打银行客服或通过官方App申请，需提供收入证明、负债清单等材料，优势是零成本，但耗时且需要谈判技巧。

委托机构：适合多平台逾期、缺乏法律知识的群体，但务必核实机构背景（如企查查记录、客户评价），并保留所有沟通证据。

**相关法条参考

1、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需债权人同意。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行达成个性化分期协议（最长5年）。

3、《消费者权益保护法》第55条：若机构虚假宣传，可要求三倍赔偿。

债务逾期协商本身是合法途径，但行业鱼龙混杂。核心原则是：不轻信“包成功”承诺、不伪造材料、不泄露银行卡密码。若委托第三方，务必选择有资质、透明的机构，或优先尝试自行协商。

负债不是绝路，但走对路才能绝处逢生。理性面对债务问题，用合法手段维护权益，才是真正的解决之道。

仅供参考，具体个案需结合实际情况咨询专业律师。）

重点提示：任何脱离法律框架的“协商”都是陷阱！保护个人信息安全，留存书面协议，才能避免“雪上加霜”。

债务逾期协商咨询是真的吗？律师帮你揭开真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。