“贷款逾期还不上，会不会被起诉坐牢？”这是许多负债人最焦虑的问题，现实中，个人贷款逾期不还的后果远比想象中更复杂，不仅涉及法律风险，还可能彻底改变你的生活轨迹，作为一名处理过上百起借贷纠纷的律师，我用真实案例为你揭开背后的真相。

一、法律后果：从民事纠纷到刑事风险的边界

1、高额罚息与违约金

一旦逾期，银行或网贷平台会按日收取违约金，年化利率可能高达24%-36%，例如一笔10万元的贷款，逾期半年可能额外增加1.2万-1.8万元债务。

2、征信黑名单的连锁反应

逾期记录会同步至央行征信系统，导致5年内无法申请房贷、车贷、信用卡，甚至影响子女入学、考公务员等资格审查。

3、资产查封与强制执行

若债权人起诉并胜诉，法院可冻结名下银行卡、支付宝，甚至拍卖房产、车辆，2023年浙江某案例中，一位创业者因拖欠50万贷款，名下两套房产被强制变现。

4、刑事风险的“红线”

恶意逃债可能构成“拒不执行判决罪”，故意转移资产、失联躲避催收，最高可判7年有期徒刑，但需注意：单纯的民事借贷纠纷不会直接导致坐牢。

二、生活影响：看不见的代价更沉重

心理压力与社交危机：频繁的催收电话、上门走访可能让家庭关系破裂，甚至引发抑郁倾向。

职业发展受限：部分行业（如金融、公务员）对征信有严格要求，一次逾期可能断送晋升机会。

社会信任崩塌：被列入“失信被执行人名单”后，个人名誉将受到永久性损害。

三、律师建议：三步自救降低损失

1、主动协商，争取缓冲期

联系贷款机构说明困难，申请延期还款或减免利息，根据《民法典》第678条，双方可协商变更还款计划。

2、优先处理“刑事风险类”债务

信用卡、银行贷款的起诉概率远高于网贷，建议优先偿还。

3、寻求专业法律援助

如已收到法院传票，需在15日内提交书面答辩状，可委托律师介入调解，避免因程序失误扩大损失。

**相关法条参考

《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

《民事诉讼法》第254条：被执行人未履行义务，法院有权查封、扣押财产。

《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重的处3年以下有期徒刑。

个人贷款逾期不是绝路，但消极逃避一定是深渊，面对债务危机，关键在于“早沟通、早规划、早行动”：

- 切勿“以贷养贷”，避免债务滚雪球；

- 保留所有还款凭证，防止被违规催收；

- 必要时通过个人破产程序（试点地区）重整债务。

负债并不可耻，真正危险的是因恐慌而做出错误选择，用法律武器保护自己，才能在这场信用保卫战中逆风翻盘。

个人贷款还不上会坐牢吗？一文说清后果与应对方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。