收到银行发来的信用卡逾期律师函，许多人的第一反应是恐慌："这是不是意味着马上要被起诉了？"发律师函到正式起诉之间并没有固定期限，但银行或金融机构的下一步动作往往取决于持卡人的应对态度和逾期情况。

为什么银行先发律师函而不是直接起诉？

律师函本质上是银行的"最后通牒"，目的是通过法律手段施压，要求持卡人尽快还款。根据《民法典》第675条，债权人有权在债务到期后要求债务人履行义务，而律师函正是这一权利的体现，银行通常会在内部催收无果后，委托律所发出正式函件，给予持卡人15-30天的协商期，如果持卡人在此期间主动联系银行协商分期或减免方案，起诉流程可能被中止；反之，银行可能在律师函失效后1-3个月内向法院提交诉讼材料。

关键因素：逾期金额、时间与态度

逾期金额超过5万元、时间超过6个月且失联的持卡人，被起诉风险最高，银行起诉时会综合评估成本：若欠款金额低于诉讼成本（如律师费、法院受理费），可能选择继续催收而非起诉；但若持卡人存在转移财产或恶意透支行为，银行可能加速启动法律程序。

收到律师函后如何避免被起诉？

1、立即联系银行或律所：说明逾期原因（如失业、疾病），提交收入证明等材料，争取个性化分期协议（最长可分60期）。

2、保留沟通证据：电话录音、书面协商记录等能证明还款意愿，避免被认定为"恶意逾期"。

3、优先处理本金：若无力全额还款，可协商优先偿还本金，避免罚息滚动增加（《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条）。

相关法律依据

《民法典》第678条：借款人未按期还款，贷款人可要求支付逾期利息，并有权提前解除合同。

《民事诉讼法》第119条：起诉需满足原告与本案有直接利害关系、明确的被告、具体的诉讼请求等条件。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。

信用卡逾期后，律师函不是"起诉倒计时"，而是解决问题的窗口期，银行的核心诉求是收回欠款，而非将持卡人告上法庭，持卡人需把握三个关键：

1、及时回应：收到函件后7天内主动联系，避免被认定为失联。

2、合理协商：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》争取停息挂账或减免方案。

3、法律自保：若收到法院传票，务必在15天答辩期内提交书面异议或申请调解。

逃避只会让罚息滚雪球，甚至面临强制执行（如冻结工资卡、列入失信名单），与其焦虑"多久会被起诉"，不如把精力放在制定可行的还款计划上，毕竟，法律给诚实但困难的债务人留了协商的余地，但绝不会纵容恶意拖欠。

信用卡逾期收到律师函后，多久会被起诉？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。