信用卡逾期后，律师函≠立刻起诉？关键看这个时间线

信用卡逾期后被发律师函，是银行催收的常见手段，但许多人误以为收到律师函就等于“马上要吃官司”。从律师函发出到银行正式起诉，中间存在一段“缓冲期”,这个时间窗口直接关系到持卡人能否通过协商避免诉讼风险。

律师函的法律意义：根据《民事诉讼法》第122条，律师函本质是银行委托律所发出的“催告函”，目的是敦促还款并保留起诉权利，并非法院传票，也不代表诉讼程序已启动，但需警惕：若忽视律师函，银行可能在1-3个月内采取进一步行动。

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逾期多久会被起诉？关键时间节点解析

1. 逾期30天内：银行内部催收阶段，以短信、电话提醒为主,通常不会发律师函；
2. 逾期30-90天：进入外部催收阶段，可能收到律师函,此时仍有协商分期或减免利息的机会；
3. 逾期90天以上：银行可能根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条,向法院提起民事诉讼；
4. 律师函发出后1-3个月：若持卡人仍未还款或协商,银行大概率启动诉讼程序。

注意：时间线受欠款金额、持卡人还款意愿、银行内部流程等因素影响。欠款超过5万元且逾期6个月以上，可能涉及信用卡诈骗罪（刑法第196条），但司法实践中需证明“恶意透支”,主观故意是关键。

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收到律师函后，如何避免被起诉？3个自救建议

1. 立即行动，别拖延：联系银行或委托律师协商还款方案，争取个性化分期（最长可分60期）；
2. 保留书面证据：协商过程需录音、留存邮件,避免口头承诺无凭证；
3. 优先处理本金：根据《民法典》第676条，若暂时无力偿还利息,可书面申请优先抵扣本金。

法律提醒：即使被起诉，庭前调解阶段仍可协商还款。缺席判决将直接导致强制执行（冻结账户、列入失信名单）,务必重视法院传票！

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相关法条参考

1. 《民事诉讼法》第122条：起诉前需进行诉前调解,银行需证明已履行催告义务；
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人可协商个性化分期还款协议；
3. 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款,但需提供合理理由；
4. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪需同时满足“恶意透支+经两次有效催收+超3个月未还”。

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小编总结

信用卡逾期被发律师函，核心风险点在于“时间”与“态度”，收到律师函后的30天内是黄金协商期，主动沟通可大幅降低起诉概率，需牢记：银行的目标是收回欠款，而非让持卡人坐牢，与其恐慌逃避，不如制定可行还款计划，必要时寻求专业法律援助，信用修复虽漫长,但法律永远给诚实但暂时困难的人留有机会。

关键提示：若已收到法院传票，务必在15日内提交答辩状，主张合理诉求！拖延或失联只会让事态恶化。

欠信用卡收到律师函后，多久会被银行起诉？关键时间点全解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。