“网贷逾期后，网上说的停息挂账是真的吗？到底怎么申请？”作为一名处理过大量金融纠纷案件的律师，我可以明确告诉大家：停息挂账确实存在，但并非所有平台都适用，操作流程也有严格的法律要求，我就从法律角度为大家揭开停息挂账的真相。

**一、停息挂账的本质是什么？

停息挂账的专业术语叫“个性化分期还款协议”，是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条赋予借款人的合法权益，其核心是：在特殊情况下，借款人可与网贷平台协商暂停利息计算，将剩余本金重新分期偿还，但需注意，这一政策主要适用于信用卡债务，部分合规网贷平台可能参照执行，而高利贷或非法平台通常不适用。

**二、哪些人符合停息挂账的条件？

1、非恶意逾期：需证明逾期是因失业、疾病、突发事故等客观原因导致，而非故意拖欠。

2、还款意愿强烈：需主动联系平台并提供收入证明、负债清单等材料，表明分期还款能力。

3、逾期时间较长：多数平台要求逾期3个月以上才会启动协商程序。

重点提醒：若网贷年利率超过36%，可主张违规高息部分无效，但需通过法律途径解决，而非直接拒还。

**三、停息挂账的实操步骤

1、主动沟通：拨打平台客服电话，明确表达协商诉求，要求转接贷后管理部门或法务部。

2、提交材料：根据要求准备身份证、收入证明、征信报告、困难证明（如医疗单据）等。

3、协商方案：通常可申请分12-60期偿还本金，务必要求平台书面确认停息方案，避免口头承诺无效。

4、履行协议：按新方案还款后，保留所有转账凭证，并定期查询征信是否更新为“结清”状态。

注意：若遭遇平台拒绝协商，可向银保监会或地方金融监管局投诉（投诉电话：12378），或委托律师发出《债务协商函》。

**律师建议参考

1、逾期后切勿失联：保持电话畅通，避免被认定为恶意逃废债。

2、警惕“反催收”陷阱：声称“花钱帮停息”的中介多属诈骗，协商必须本人操作。

3、优先处理合规债务：年利率≤24%的网贷受法律保护，建议优先协商；对违规平台可收集证据起诉。

**相关法条依据

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。

2、《民法典》第680条：

禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

网贷逾期后，停息挂账是法律赋予的救济手段，但成功的关键在于“证据充分+协商技巧”，记住三点：

1、主动协商比逃避更有用；

2、合法债务需优先处理；

3、保留一切书面证据，必要时寻求律师帮助。

负债并不可怕，可怕的是因盲目应对而错失翻身机会，希望本文能帮大家理清思路，用法律武器走出债务困局！

网贷逾期了怎么申请停息挂账是真的吗？律师揭秘真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。