网贷逾期后，许多负债人最关心的就是如何避免利滚利的压力，而“停息挂账”似乎成了救命稻草，但申请停息挂账真的能解决问题吗？对个人信用、未来借贷又有哪些潜在影响？今天我们就来深入分析。

一、什么是停息挂账？申请流程是什么？

停息挂账，简单来说就是与网贷平台协商暂停利息计算，并将剩余本金重新分期还款，这一操作的目的是减轻短期还款压力，避免因逾期导致征信恶化。但能否申请成功，取决于平台政策和你的还款诚意。

申请流程通常包括以下步骤：

1、主动联系平台：逾期后第一时间致电客服，说明经济困难原因（如失业、疾病等），并提供相关证明（如收入证明、医疗单据）。

2、协商还款方案：提出停息挂账诉求，协商分期期数（一般不超过60期）和每月还款金额。

3、签订协议：若平台同意，需签署书面协议，明确停息时间和还款计划，避免后续纠纷。

**二、停息挂账对个人的3大影响

1. 征信记录仍可能受损

停息挂账的协商过程本身不会直接上报征信，但若逾期后才申请成功，之前的逾期记录仍会保留5年，部分平台会在协议中标注“特殊还款状态”，银行或金融机构可能将此视为“信用瑕疵”。

2. 未来借贷门槛提高

一旦停息挂账协议生效，你的网贷账户会被冻结，无法再借款。其他平台或银行在审核贷款时，可能认为你存在还款能力不足的风险，导致拒贷或降低额度。

3. 协商失败可能面临诉讼

若平台拒绝停息挂账申请，而你持续逾期，可能被起诉至法院。即使最终达成和解，诉讼记录也会公开，影响个人社会信用评价（如限制高消费、影响子女入学等）。

**三、专业建议：如何降低负面影响？

1、优先选择正规平台协商：避免通过第三方中介，谨防诈骗。

2、保留沟通证据：录音、聊天记录、协议文件均需保存，防止平台反悔。

3、按时履约：停息挂账后若再次逾期，协议可能失效，利息会重新计算并追溯。

**相关法条参考

《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需债权人同意。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，自还款之日起计算。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确停息挂账需基于“特殊困难”且确认持卡人有还款意愿。

停息挂账是一把双刃剑，短期能缓解压力，但长期可能影响信用修复，申请前务必权衡利弊：若收入稳定，建议优先选择正常还款；若确实无力承担，则需尽早协商，避免滚雪球式负债。信用是无形资产，守护好它，才能为未来留一扇门。

网贷逾期了，停息挂账能救急吗？申请前必须知道的3个影响！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。