"信用卡欠款逾期了，实在还不上怎么办？会不会被银行起诉坐牢？"这个问题背后，是无数负债人面对催收电话时的焦虑与无助。单纯的信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接导致刑事责任，但若存在恶意透支、转移资产等行为，则可能触及《刑法》第196条的信用卡诈骗罪。

▍问题核心：逾期≠犯罪，但漠视债务会引发连锁反应

当信用卡账单像滚雪球般增长，很多人选择逃避：拒接银行电话、更换住址、甚至注销手机号。这种消极应对恰恰会加剧风险——根据央行数据，2023年信用卡逾期超90天的账户中，72%因失联被银行批量起诉，更严重的是，逾期产生的违约金（通常为最低还款额5%）和日息（0.05%-0.1%）会让债务呈指数级增长，曾有案例显示，8万元欠款3年膨胀至21万。

▍三步救命指南

1、立即停止以贷养贷

拆东墙补西墙只会扩大债务黑洞。主动致电银行信用卡中心（勿联系催收方），说明失业、疾病等客观困难，强调还款意愿。

2、争取个性化分期方案

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可协商最长60期的免息分期。重点话术："我查过《银保监办发〔2020〕73号》文件，现在有政策支持债务重组，请帮我申请停息挂账。"

3、留存证据防暴力催收

若遭遇半夜骚扰、爆通讯录等情况，立即拨打银保监会热线12378投诉。2023年某案例中，持卡人凭30条录音证据让银行减免了47%的违约金。

▍法律护身符

• 《民法典》第678条：因不可抗力导致无法履约，可主张部分或全部免责

• 《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条：发卡行未尽利率告知义务的，持卡人可主张返还超额利息

• 《个人信息保护法》第15条：禁止催收机构向第三方透露债务人欠款信息

▍小编掏心话

见过太多人因为恐惧而错失自救良机。银行要的是钱，不是人命。与其被焦虑吞噬，不如今天就开始行动：

①整理所有信用卡账单（本金/利息/违约金分开统计）

②拨打官方客服录音沟通

③通过"中国执行信息公开网"查询是否已被起诉

债务重组专家王律师提醒：法律给予负债人喘息空间，但主动权永远在积极面对的人手中，你现在每通协商电话，都是在为未来重建信用铺路。

信用卡贷款逾期还不起，真的会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。