信用卡逾期是许多持卡人可能面临的难题，尤其是当收入不稳定或突发经济压力时，高额的利息和违约金可能让债务“雪球越滚越大”。信用卡逾期后能否办理停息还款业务？答案是肯定的，但需要符合一定条件并通过合法程序申请。

**信用卡停息还款的核心逻辑

停息还款（即“停息挂账”或“个性化分期”）是指持卡人与银行协商后，暂停计算逾期利息和违约金，并将剩余本金分期偿还的业务。这一业务并非银行主动提供的服务，而是需要持卡人主动申请，银行通常会根据逾期原因、还款意愿、经济能力等因素综合评估，需要注意的是，并非所有逾期用户都能申请成功，若存在长期恶意拖欠、失联或虚假申报等情况，银行可能直接拒绝。

**如何申请停息还款？分4步解决

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切勿逃避催收，应第一时间拨打银行客服电话或前往线下网点，说明逾期原因（如失业、疾病、家庭变故等），并强调“非恶意逾期”，此时需提供收入证明、医疗单据等材料佐证。

2、提交书面申请，明确诉求

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行提交《停息挂账申请书》，要求停止计息并分期还款，申请书需包含逾期原因、分期期数（最长不超过5年）、每期还款金额等核心内容。

3、协商个性化还款方案

银行会根据持卡人月收入的30%-50%核定还款额度，若月收入5000元，每月还款额通常不超过2500元。协商过程中可争取更长的分期期数或减免部分违约金，但需注意：本金必须全额偿还。

4、签订协议，按时履约

双方达成一致后需签订书面协议，明确停息时间、分期金额及违约责任。一旦再次逾期，银行有权终止协议并恢复所有利息，甚至起诉追偿。

**法律依据：你的权利与义务

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分5年60期偿还。”

这意味着，法律赋予持卡人协商停息还款的权利，但需满足“超出还款能力”和“有还款意愿”两大前提，若银行拒绝合理诉求，可向银保监会或金融消费权益保护局投诉。

信用卡逾期后，“拖”是最糟糕的选择，利息每日按0.05%复利计算，违约金为最低还款额的5%，逾期3个月以上还可能面临诉讼风险，办理停息还款的核心在于：

1、主动沟通：证明非恶意逾期；

2、材料充分：用证据说服银行；

3、方案合理：确保后续履约能力。

最后提醒：停息还款并非免除债务，而是通过法律途径减轻还款压力，与其私下找“反催收中介”承担诈骗风险，不如通过正规渠道协商解决，及时止损，才能早日“上岸”！

信用卡逾期了，还能申请停息还款吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。