“2021年信用卡逾期政策到底有什么变化？会不会影响我的征信记录？”2021年国家确实针对信用卡逾期问题出台了一系列调整政策，核心目标是通过“宽严并济”的方式，既保障银行权益，也降低持卡人的还款压力，本文将深入解读新规要点，并提供实用解决方案。

政策重点：这些变化与你息息相关

2021年的信用卡逾期新政策主要集中在以下四方面：

1、违约金计算方式调整：逾期后不再仅收取“违约金”，而是改为“违约金+利息”叠加计费，但利息上限不得超过年化24%，这意味着，部分高额罚息乱象被明确限制。

2、滞纳金取消，改为协商还款机制：持卡人若因特殊原因（如失业、疾病）无法还款，可主动联系银行申请最长60天的延期还款或分期方案，避免被直接纳入征信黑名单。

3、征信修复门槛降低：逾期记录上传央行征信后，若持卡人在3个月内全额还款并提交书面说明，可申请撤销不良记录。

4、司法程序简化：针对恶意透支超过5万元且逾期6个月以上的持卡人，银行可直接提起刑事诉讼，司法追责效率大幅提高。

逾期后怎么办？律师教你三步自救

第一步：主动协商，避免“硬着陆”

新规强调银行需优先与持卡人协商还款计划，逾期后，务必在30天内联系银行客服，说明困难并提供证明材料（如失业证明、医疗单据），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有义务提供个性化分期方案。

第二步：保留凭证，警惕“暴力催收”

若遭遇催收人员辱骂、威胁或频繁骚扰，可依据《民法典》第1032条“自然人隐私权保护”条款，向银保监会或互联网金融协会投诉，录音、聊天记录等证据是关键。

第三步：优先偿还本金，减少利息累积

根据新政策，持卡人还款时若未明确说明，资金将优先抵扣利息和违约金。还款时需书面要求“优先偿还本金”，避免债务“滚雪球”。

**相关法条支持

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分60期。

2、《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，但符合条件的可提前修复。

3、《民法典》第676条：利息、违约金总和不得超过国家规定的年利率上限。

2021年的信用卡逾期新政策，本质是“给诚实但暂时困难的人机会，严惩恶意逃债者”，对持卡人而言，关键在于两点：一是逾期后积极沟通，利用政策保护自身权益；二是理性消费，避免过度依赖信用卡透支。信用是无形资产，维护好它才能在未来“借钱有路，生活无忧”。

如果你正面临信用卡逾期困扰，不妨参考本文建议，或咨询专业律师制定应对方案，毕竟，法律和政策是工具，用对了才能化险为夷。

2021年信用卡逾期新政策出台，持卡人如何避免信用危机？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。