近年来，信用卡逾期问题备受关注，尤其是2021年招商银行针对信用卡逾期推出了一系列新政策。这些政策不仅调整了逾期利息计算方式，还优化了还款协商机制，直接影响持卡人的征信和财务规划，具体有哪些新变化？持卡人又该如何应对？

2021年招商信用卡逾期新政策的核心调整

1、延期还款期限放宽：2021年起，招商信用卡将逾期后的“容时服务”从3天延长至5天，持卡人若在最后还款日后5天内还清最低还款额，不会被记为逾期，也不会影响征信。

2、逾期利息和违约金调整：逾期利息按每日0.05%计算（原为0.05%-0.1%），违约金比例从“最低还款额未还部分的5%”降至3%，但单期违约金上限仍为500元。

3、个性化分期还款支持：针对因特殊原因（如失业、疾病）逾期的持卡人，招商银行推出最长60期的免息分期方案，但需提供相关证明并协商通过。

4、征信报送规则优化：逾期超过90天的记录仍会上传至央行征信系统，但若持卡人在90天内结清欠款并申请撤销，银行可酌情处理。

重点提示：新政策更注重“人性化协商”，但持卡人需主动联系银行说明情况，避免被动等待催收。

解决方案：如何应对招商信用卡逾期问题？

1、立即停息止损：逾期后第一时间联系招商信用卡客服（电话：400-820-5555），申请分期或减免利息。切勿失联或拖延，否则可能面临起诉风险。

2、保留沟通证据：协商过程中，保留录音、聊天记录等材料，避免银行后期反悔，若协商失败，可向银保监会（电话：12378）投诉银行未履行协商义务。

3、优先偿还本金：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行达成“个性化分期协议”，优先冲抵本金，减少利息负担。

4、修复征信策略：逾期记录结清后5年自动消除，但若因银行过错导致逾期（如系统故障），可要求立即撤销记录。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：明确禁止高利放贷，逾期利息不得超过合同成立时LPR的4倍。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力偿还时，银行需提供分期方案，最长可分60期且不得收取额外手续费。

3、《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，自欠款结清之日起计算。

2021年招商信用卡逾期新政的核心是“宽严并济”——既降低短期还款压力，又强化对恶意逾期的惩戒，持卡人需牢记三点：主动沟通、保留证据、合法维权，若因不可抗力导致逾期，务必利用新政策中的协商空间，避免征信“污点”影响未来贷款、就业等重大事项。

最后提醒：信用卡是短期周转工具，切勿过度透支，合理规划消费，按时还款，才是保护个人信用的根本之道。

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