"网贷逾期还不上了，能不能只还本金和利息？"这是许多负债人最迫切的问题。网贷逾期后的协商并非天方夜谭，但能否实现"只还本金利息"的关键在于策略和证据，作为处理过上百起金融纠纷案件的律师，我总结了三大核心原则和实战技巧。

一、协商成功的底层逻辑：证明还款意愿+降低平台损失预期

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款需支付逾期利息，但这并不意味着平台必然接受减免。协商的本质是让平台意识到：接受本金利息方案比长期催收或诉讼更划算，例如某案例中，借款人主动提交收入证明、医疗账单，证明自己非恶意拖欠，最终平台同意减免80%违约金。

二、分步骤谈判法（附话术模板）

1、黄金72小时原则

逾期3日内主动联系客服："您好，我是XXX，因突发疾病导致收入中断（附病历），现想申请对本金和合法利息部分制定分期方案。"

*注意：首次沟通避开"减免"等敏感词，重点说明特殊困难

2、证据链搭建

准备三类材料：

- 困难证明（失业证/诊断书/灾情通报）

- 收入流水（证明最大偿还能力）

- 已还记录（证明履约意愿）

*某案例中，借款人提供连续12期按时还款记录，成功协商停息挂账

3、阶梯式谈判技巧

"根据最高人民法院关于民间借贷的规定，综合年利率不得超过LPR四倍（现为13.8%），目前我的债务已超出法定标准，请求重新核算本息。"

*提示：2023年多地法院判决支持调整超额利息

建议参考方案

1、优先协商持牌金融机构（受金融监管部门约束）

2、对小贷平台可采用"先还本金后协商利息"策略

3、每月还款日转账时备注"偿还本金"，形成法律事实

相关法条支撑

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：债务催收不得采用恐吓、侮辱类手段

网贷协商本质是场心理博弈+法律博弈。记住三个80%原则：80%的协商失败源于消极逃避，80%的成功案例发生在前三个月，80%的平台接受36%以下的年化利率方案，与其担惊受怕接催收电话，不如主动制定还款计划书，用法律武器争取权益，最后提醒：任何要求"提前支付手续费再减免"的都是诈骗！

网贷逾期后真的可以协商只还本金和利息吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。